Refinance 的5大正当理由,和你想的一样吗?

27 天前
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办理 Refinance 可以说是花钱又麻烦,但是从长远来看是值得的。

尽管如此,首先你还是要想清楚你为什么 refinance,如果只是跟风,那么可能 refinance 反而让你花更多钱了。以下就是5个 refinance 的合理原因。

1.锁定更低利率

现在的房贷利率已经是历史新低,所以如果现在的利率比你原本的利率低很多的话,确实值得考虑 refinance。

贷款越老,现在 refinance 获利越多。比如你现在的贷款已经还了10年了,那么现在的利率是远远低于10年前的利率,refinance 之后的差别更大。如果你是去年才办理的贷款,那么一年的时间可能利率差别就不是特别大了。

2.从浮动利率(ARM)转成固定利率

如果你现在的房贷是 ARM 利率,又刚好你的初始贷款期(intro period)快要结束了,那么可以考虑通过 refinance 换成固定利率贷款,毕竟现在的利率真的是非常低了,而且你肯定也希望能长期享受低利率。

你的 ARM 利率可能现在也非常低,但是未来的浮动是你无法预测到的,现在低并不能保证未来还是这么低,而趁着现在低利率转化成固定利率贷款,你未来就不需要承受利率波动的风险。

3.缩短贷款期限

你是否想要早点还清贷款?那么 refinance 是缩短贷款期限的好方法。

也许你现在的贷款还剩下25年,但是通过 refinance 可以缩短到15年,一下子就减少了10年,还能支付更少的利息,因为首先现在的利率可能比你原本的利率要低,其次你需要付利息的时间更短了。

4.兑现房屋净值

如果你的房子积攒了一定的净值,你可能会想办理 cash-out refinance 来套现。Cash-out refinance 就是在办理新的 refinance 时,贷款金额大于你原本剩下的房贷,那么你就能拿到你房屋增值的金额。

Cash out 的钱你可以用于合并高利率的信用卡债务,维修或翻新房屋,或者把钱花在提升质量的事情上。不过需要注意的是,refinance 是需要手续费的,所以如果没有合理的理由去办理 refiannce 可能就不值得了。

5.摆脱房屋贷款保险 (private mortgage insurance)

如果你之前的首付少于20%,那么你可能正在支付房屋贷款保险 (PMI)。如果你的房屋净值达到了20%,那么你可以要求你的贷款公司取消保费,但是有一些贷款公司会在房屋净值达到22%时,自动取消保费。

如果你离20%或22%的房屋净值还有一段距离,那么 refinance 是可以帮助你摆脱 PMI 的,不过前提是你 refinance 的金额少于房屋价值的80%。

为了摆脱 PMI 办理 refinance 其实不是很有意义,因为 refinance 的费用可能比你省下的 PMI 费用还要多。但是,如果结合低利率来看,可能就是一个好的选择。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线上查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线上完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

办房贷重贷最佳时机,降0.5%能省数万美元,七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如上图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

来源:Business Insider

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