Robo-Advisor 服务分析:Betterment,低门槛低管理费+能为投资者省税的机器人顾问

约一个月前
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时事新闻
 

Betterment 是最早实现投资自动化的公司之一。简单来说,机器人顾问是通过评估你的风险承受能力和投资目标,自动用你的钱为你量身定制投资组合的一种进程。机器人顾问是专业的财务顾问,但价格却相对低廉,以下针对Betterment 机器人顾问的优缺点进行分析,以及适合哪类型投资人使用。

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【Betterment 的优点】

管理费低:Betterment 收取0.25%的管理费,是业内最低。若用户想用该平台的更高端的功能,只需支付0.4%的费用,而且在高端功能中,用户可无限制地电话咨询真人财务顾问。

自动平衡投资:当投资组合和目标不符时,Betterment 会自动平衡用户的投资组合。

税收控制:Betterment 不需要最低余额就可以为客户提供税收控制服务。如果用户的一个投资基金的价值下降了,Betterment 就会出售那个基金,并再投资一个类似的基金,以减少投资损失所带来的税收增加的问题。

零碎股份:Betterment 允许其客户购买其基础投资基金的零碎股份。在业界中,所有无最低余额限制的机器人顾问公司几乎都有这个特点,他们允许投资者将全部的资金都用于投资里,而不是留在帐户里。

没有最低余额限制:和其他公司不同,Betterment 没有最低余额限制。不过,用户需至少存入10美元才能使用他们的服务,不过这个价格和其他公司的500美元相比已是非常便宜了。

集成现金管理:Betterment 还提供储蓄帐户和支票帐户,可以同时帮助投资者管理他们的现金。


【Betterment 仍待改进的地方】

真人财务顾问:只有 Betterment 的高端会员可无限制的咨询真人财务顾问。但是,必须得投资至少100,000美元才能成为 Betterment 的高端会员。一般会员亦可透过花钱购买真人财务顾问咨询套餐。

帐户类型:Betterment 提供标准的经纪帐户(个人和联合帐户),以及传统和 Roth IRA个人退休帐户、SEP个人退休帐户、展期个人退休帐户以及信托帐户。但 Betterment 不提供托管帐户、Coverdells,529储蓄计划或 SIMPLE IRA等。


【Betterment 的运作方式】

和其他机器人顾问公司一样,Betterment 通过询问客户的年龄、投资目标和其他一系列问题,经过分析后就会开始投资。这些问题会有助于 Betterment 评估用户的风险承受能力,Betterment 也会根据用户的答案自动创建专属于用户的投资组合,用户也可随时根据需求来进行修改。同时,根据用户的投资目标,Betterment 还会告诉用户初始金额应该存入多少,后续又应该存入多少。


【Betterment 的特色服务】

除了机器人顾问之外,Betterment 还有一些让他们在行业中脱颖而出的服务。例如:Betterment 不是按年、或者按季度来为客户平衡帐户的,Betterment 只在需要时为客户平衡帐户,这样才能做到最合理的避税。

Betterment 有真人财务顾问服务,只要用户帐户中有至少100,000美元,并且管理费是0.4%,即可无限制地咨询专业的真人财务顾问。


【Betterment 的价格和费用】

Betterment 的机器人顾问的帐户管理费(Account management fee)有两种:普通管理费是0.25%、高端管理费是0.4%。此外,Betterment 每帮助你选择一个投资基金,都会收一定比例的投资费用(Investment fund fee)。所以,使用 Betterment 的成本总和是管理费用加上投资费用的总和。值得一提的是,Betterment 大部分的交易基金都是行业内的最低值,这在行业内无疑是非常有竞争力的。

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【客户服务】

一般来说,用户所需要的是两种服务:真人财务顾问的投资建议和技术方面的支持。在 Betterment,高端会员可无限制享受真人财务顾问的服务,普通会员则可透过购买咨询包(价值199美元到299美元)来获得真人财务顾问的服务。

如果需要技术上的支持,只需要从上午9点至下午6点致电或者发邮件到 Betterment 即可。如果是电子客服的话,可以提供24/7的客户服务。


【其他选择】

没有哪家的机器人顾问是适合所有投资者的,若你觉得 Betterment 不适合你,你还有很多选择。例如,若投资资金超过5000美元,可考虑 Schwab Essential Portfolios。Schwab 对最低帐户金额的要求更高,但Schwab 不收取任何服务费用。同时,Schwab 亦提供24/7的客户服务。如果你在工作时间外也需要真人服务,那么 Schwab 就很适合你。


如果你符合以下情况,那么 Betterment 将会是你的最佳选择:

� 你的启动资金不高

� 你要开设标准经纪帐户,传统帐户或 Roth IRA,SEP IRA 或信托帐户

� 你需要可以和你的投资帐户集成管理的高收益储蓄帐户和支票帐户

� 你很看重税收对投资的影响

� 你并不在乎是否可以咨询真人财务顾问

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【美国机器人理财顾问 Robo-advisors 推荐】

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来源:the ascent

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