用房屋净值(Home Equity Loan)购买第二套房的优缺点有哪些?这几点要考虑清楚

约一个月前
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时事新闻
 

相较其它不安全的个人贷款,房屋净值贷款(Home Equity Loan)是一种更安全的贷款,贷款利率较低,能贷到资金也更多。

【Home Equity Loan 买第二套房的优点】1. 以最低风险将固定资产资本化

Home Equity Loan 可以给你提供稳定的资金,同时不会影响你长期的个人财务状况。如果选择其它投资项目或者银行作为买第二套的资金来源,那么面临的风险更高,同时会导致存款迅速下降。

2.提供更多的头款

Home Equity Loan 可以一次性给你提供大笔的资金,用以支付更多的头款,这样你可以享受到更低的利率,更低的月供以及保费。

3.固定贷款利率

Home Equity Loan 通常利率比其它个人贷款要低,而且是固定利率,这样方便贷款人更好地规划个人还贷计划。

4. 买第二套房可以使投资组合多样化

和从银行存款以及 IRA 兑现不同,房屋净值是创建在原本的房地产资产上的。所以随着资产价值的升值,你可以继续丰富个人投资组合。



【Home Equity Loan 买第二套房的缺点】1.还不起贷款将面临失去两套房产的风险

如果利用原本的自住房申请 Home Equity Loan 或者 refinance,那么你实际上将原本的自住房和第二套房都置于被拍卖的风险中。一旦一个贷款没还上,那么银行可能就会拍卖你的房产以补偿贷款的全部价值。

购买第二套房其实也提高了整体投资风险,假如你的房产价值因不景气的经济而暴跌,那么无形中,你拖欠的贷款就变高了,甚至可能高过了房屋本身的价值。不过,如果你不计划出售任何一套房产,同时也能按时还月供,那么房屋贬值就不是什么问题。但是,如果你有卖房计划,那么房屋贬值将影响你偿还贷款的能力。

2.主要房产将无法办理 refinance

如果你是利用主要房产(自住房)的净值来购买的第二套房,那么之后你可能无法对自住房申请 refinance。一些贷款公司不允许在第二套房贷款还清前办理 refinance。

3.房屋净值贷款的利息可能不能抵税

房屋净值贷款包括 Home Equity Loan 和 HELOC 允许将贷款的利息支出用于抵税,但前提是你申请的这笔贷款是用于房屋翻新。如果你的这笔贷款拿去买第二套房了,那么利息支出就不满足抵税要求。

4.HELOC 的调整利率将使月供「动荡不安」

如果你使用 HELOC(房屋净值信贷额度)贷款买第二套房,那么你很可能以后会看到每个月的还贷金额起起伏伏。一些贷款公司 HELOC 使用的是可调整利率(Home Equity Loan 是固定利率),该利率是基于国家整体经济形式变化进行调整。不过,有的贷款公司支持将 HELOC 转成固定利率,不过这样的操作需要支付额外的手续费。

办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司,找到对你来说最划算的贷款方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的,因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。下图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

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来源:discover

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