美国机器人财务顾问 (Robo-advisor) 评测: Wealthfront 开户与管理费低廉、自动财务计划和帐户汇总无脑投资拿回报

约一个月前
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投資理財
 

Wealthfront 成立于2008年,是机器人财务顾问的行业先驱,现在更是最受欢迎的机器人顾问的选择之一。在过去的几年中,Wealthfront 所推出的工具和服务,为客户的整个财务规划如虎添翼。

Wealthfront 的优点

• 帐户类型多(应税,529,IRA)

• 节税交易政策

• 收益平稳且无手续费

• 咨询费低

Wealthfront 的缺点

• 花哨的功能反而降低了可用性

• 不能进行零碎的股票交易,可能会让你持有过多现金

谁应该选择 Wealthfront

如果你不想自己做财务决策,喜欢使用多种功能,而且不太会看图标,那么你很适合 Wealthfront。和大多数机器人顾问一样,Wealthfront 推崇的是一种低成本、高效率的多元化交易所交易基金(ETF)和共同基金的投资组合,而且还会对标你的财务目标和风险承受能力。该平台可以自动分配你的金钱,从而购买各种投资项目。你只需把该平台连接到你的财务帐户即可。

要在 Wealthfront 开设投资帐户,你需要先支付500美元的初始款项,并支付0.25%的年度顾问费用。在机器人顾问领域,这大概是一个标准的比例,但是 Wealthfront 的初始款项比许多同行要高一些。

Wealthfront 的服务和工具其实对你来说都是很有帮助的,但是如果你觉得管理过多的投资项目比较麻烦,还是建议选择其他机器人顾问。

Wealthfront 的运作方式

Wealthfront 是机器人顾问,所以他们算是“用技术赚钱”。你在注册时,你应该让他们知道你的目的是什么:

• 进行长期投资。你应该打开应税投资帐户

• 计划退休。应该单独设立一个退休帐户,你可以选择 IRA,Roth IRA 或 SEP IRA

• 上大学。打开529大学储蓄计划。

• 开设银行帐户。Wealthfront Cash 是一个现金管理帐户,其 APY 为0.35%。

如果你选择的是长期投资,那么你需要做一份调查问卷来评估你的风险承受能力。

除了询问你的年龄(年龄可以帮助计算你投资组合中的股票应占比例)之外,Wealthfront 通过询问投资目的优先级(例如是要收益最大化还是损失最小化),以及出售资产的可能性来评估你的总体风险承受能力。这些回答不仅对于 Wealthfront 的算法来说很重要,还可以让你了解你自己的投资心态。

调查问卷除了能帮助他们为你提供一份让你满意的基金组合之外,Wealthfront 还会建议你采用税收亏损收集策略来降低10万到50万之间应税帐户的潜在税费。一旦你的帐户超过了50万美金,就可以使用更高级的股票策略。

Wealthfront 如何投资你的钱

大约半个世纪前,伯特·马尔基尔写了《华尔街漫步》一书,本书引发了被动投资革命。被动投资的症结在于,很少有基金经理能够像标准普尔500指数那样击败平均股票市场指数的收益,因此,更好的方法是使收益与收益相匹配,并降低费用。而马尔基尔现在是 Wealthfront 的首席投资官,他的金融知识体系打下了机器人顾问为你进行定制投资的基础。

拿 Wealthfront 向《Forbes》采访记者推荐的投资组合来说,该记者今年20多岁,优先考虑最大化收益和最小化损失。该投资组合的风险承受力得分为8.5分(满分10分),该组合由86%的股票和14%的债券组成。总之,Wealthfront 挑选了15众不同的共同基金和 ETF,其中大多数的费用比率为0.1%或者更低。一个明显的例外是 iShares 道琼斯精选股息指数,其费用比例为0.39%。

为了投资组合的多样化和提高税收效率,其投资组合内包含五种不同的资产类别:国内股票,发达经济体国际股票,新兴市场,股息股票和市政债券。

但是,即使客户只选择三种不同的资产在创建自己的投资组合,在这些资产下仍然有很多不同类别的选择。

Wealthfront 的其他功能

Wealthfront 有一套附加的自动化功能,它可以为你提供你财务状况的完整图片,并把你的收入都花在对你最有用的位置。

自动财务计划和帐户汇总:无论你是不是客户,都可以使用 Wealthfront 的免费工具来大概了解你的财务状况。把你的各种财务帐户连接到 Wealthfront 的 path 中,机器人顾问就会告诉你如何进行财务管理才会对你最有利。

Wealthfront 最近推出了一项名为 Autopilot 的功能,该功能可以和 path 紧密结合。将你的薪水存入 Wealthfront,它的算法会帮助你确定的赚钱的最佳途径。通过这个算法,可以帮助你增强应急储蓄资金,并将其余的资金分配到可以获得最佳收益的地方。

现金管理帐户:Wealthfront Cash 是一个现金管理帐户,他的运作方式类似于支票帐户,但是却同时具有储蓄帐户的利率。 Wealthfront Cash 不收取维护费和 ATM 费,其 APY 为0.35%,是全美平均水平的8倍。没有最低金额需求,只需要1美金即可开始,并且不需要开设自动交易顾问投资帐户就可以使用 Wealthfront Cash。

信贷额度:每一位客户都能在 Wealthfront 那里得到至少25,000美元的信贷额度。你最多可以借用你投资组合价值的30%(无手续费和信用检查)。只需不到30秒,你就能完成信用额度的申请,年利率通常是2.4%到3.65%。

Wealthfront 的费用和成本

• 最低帐户:开户费为500美元

• 咨询费:总资产的0.25%。例,10,000美元的帐户每年的咨询费为25美元。

• 529大学储蓄帐户费:如果你选择的是 Wealthfront 的529计划,你的费用则在0.42%到0.46%之间(其中包括0.25%的咨询费,以及费用比例和管理费)。

• 费用比例。根据 Wealthfront 的数据,ETF 和共同基金对 Wealthfront 的使用所收取的费用比例介于0.03%到0.39%之间。

• 信贷额度。最低投资额为25,000美元才能获得 APR 在2.4%到3.65%之间的信用。

Wealthfront 的优点

Wealthfront 提供了一套完整的金融产品套件,可以吸引到希望产期投资的客户。

Wealthfront 的 path 工具可以免费评测你的财务情况,如果你日后决定使用 Wealthfront 的服务,你不需要再次评测就可以直接开始投资。同时,Wealthfront 还会为你提供适合你风险承受能力的投资组合,即使你的钱不多也无所谓,因为有很多低成本的基金可供选择,把你的费用降到最低。

Wealthfront 还会不断调整你的投资组合,以使你的投资组合会一直保持在你想要的风险水平上,并且采用税收减免的策略来防止出现少交税的情况。Wealthfront 的自动使用货币功能甚至会建议你如何使用帐户中的每一美分现金。

Wealthfront 的缺点

如果你需要和真人理财师交互,那么 Wealthfront 就不是你的首选。和其他机器人顾问服务不同的是,Wealthfront 完全没有人工服务,是一个完全的机器人顾问公司。

尽管 Wealthfront 的丰富功能可以为你的财务状况提供详尽的视图,但是过于详尽的消息也可能会让你感到不知从何下手。但是,这也不是一件坏事,毕竟你可以用很低的成本就获得很多很有价值的消息。

但是,如果你对于关联帐户等需要访问你大量个人消息的服务感到不适,你可以关掉这些功能,仅使用 Wealthfront 的投资的功能。

Wealthfront 相对于其它同类公司,要求你多持有一些现金,主要是因为以下两个原因:第一,留出一部分钱以补上可能欠的钱;第二,Wealthfront 不允许你购买 ETF 的零碎股份,这意味着该平台可以保留你的钱直到你有足够的钱购买完整的新股。

Wealthfront 不收银行产品的服务费,这点非常划算,但是你不一定要用他们的服务,毕竟其他服务可能更便宜。但是用 Wealthfront Cash 会让管理你的整个帐户更加方便。

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来源:Forbes

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