Wealthfront 成立于2008年，是机器人财务顾问的行业先驱，现在更是最受欢迎的机器人顾问的选择之一。在过去的几年中，Wealthfront 所推出的工具和服务，为客户的整个财务规划如虎添翼。
Wealthfront 的优点
• 帐户类型多（应税，529，IRA）
• 节税交易政策
• 收益平稳且无手续费
• 咨询费低
Wealthfront 的缺点
• 花哨的功能反而降低了可用性
• 不能进行零碎的股票交易，可能会让你持有过多现金
谁应该选择 Wealthfront
如果你不想自己做财务决策，喜欢使用多种功能，而且不太会看图标，那么你很适合 Wealthfront。和大多数机器人顾问一样，Wealthfront 推崇的是一种低成本、高效率的多元化交易所交易基金（ETF）和共同基金的投资组合，而且还会对标你的财务目标和风险承受能力。该平台可以自动分配你的金钱，从而购买各种投资项目。你只需把该平台连接到你的财务帐户即可。
要在 Wealthfront 开设投资帐户，你需要先支付500美元的初始款项，并支付0.25%的年度顾问费用。在机器人顾问领域，这大概是一个标准的比例，但是 Wealthfront 的初始款项比许多同行要高一些。
Wealthfront 的服务和工具其实对你来说都是很有帮助的，但是如果你觉得管理过多的投资项目比较麻烦，还是建议选择其他机器人顾问。
Wealthfront 的运作方式
Wealthfront 是机器人顾问，所以他们算是“用技术赚钱”。你在注册时，你应该让他们知道你的目的是什么：
• 进行长期投资。你应该打开应税投资帐户
• 计划退休。应该单独设立一个退休帐户，你可以选择 IRA，Roth IRA 或 SEP IRA
• 上大学。打开529大学储蓄计划。
• 开设银行帐户。Wealthfront Cash 是一个现金管理帐户，其 APY 为0.35%。
如果你选择的是长期投资，那么你需要做一份调查问卷来评估你的风险承受能力。
除了询问你的年龄（年龄可以帮助计算你投资组合中的股票应占比例）之外，Wealthfront 通过询问投资目的优先级（例如是要收益最大化还是损失最小化），以及出售资产的可能性来评估你的总体风险承受能力。这些回答不仅对于 Wealthfront 的算法来说很重要，还可以让你了解你自己的投资心态。
调查问卷除了能帮助他们为你提供一份让你满意的基金组合之外，Wealthfront 还会建议你采用税收亏损收集策略来降低10万到50万之间应税帐户的潜在税费。一旦你的帐户超过了50万美金，就可以使用更高级的股票策略。
Wealthfront 如何投资你的钱
大约半个世纪前，伯特·马尔基尔写了《华尔街漫步》一书，本书引发了被动投资革命。被动投资的症结在于，很少有基金经理能够像标准普尔500指数那样击败平均股票市场指数的收益，因此，更好的方法是使收益与收益相匹配，并降低费用。而马尔基尔现在是 Wealthfront 的首席投资官，他的金融知识体系打下了机器人顾问为你进行定制投资的基础。
拿 Wealthfront 向《Forbes》采访记者推荐的投资组合来说，该记者今年20多岁，优先考虑最大化收益和最小化损失。该投资组合的风险承受力得分为8.5分（满分10分），该组合由86%的股票和14%的债券组成。总之，Wealthfront 挑选了15众不同的共同基金和 ETF，其中大多数的费用比率为0.1%或者更低。一个明显的例外是 iShares 道琼斯精选股息指数，其费用比例为0.39%。
为了投资组合的多样化和提高税收效率，其投资组合内包含五种不同的资产类别：国内股票，发达经济体国际股票，新兴市场，股息股票和市政债券。
但是，即使客户只选择三种不同的资产在创建自己的投资组合，在这些资产下仍然有很多不同类别的选择。
Wealthfront 的其他功能
Wealthfront 有一套附加的自动化功能，它可以为你提供你财务状况的完整图片，并把你的收入都花在对你最有用的位置。
自动财务计划和帐户汇总：无论你是不是客户，都可以使用 Wealthfront 的免费工具来大概了解你的财务状况。把你的各种财务帐户连接到 Wealthfront 的 path 中，机器人顾问就会告诉你如何进行财务管理才会对你最有利。
Wealthfront 最近推出了一项名为 Autopilot 的功能，该功能可以和 path 紧密结合。将你的薪水存入 Wealthfront，它的算法会帮助你确定的赚钱的最佳途径。通过这个算法，可以帮助你增强应急储蓄资金，并将其余的资金分配到可以获得最佳收益的地方。
现金管理帐户：Wealthfront Cash 是一个现金管理帐户，他的运作方式类似于支票帐户，但是却同时具有储蓄帐户的利率。 Wealthfront Cash 不收取维护费和 ATM 费，其 APY 为0.35%，是全美平均水平的8倍。没有最低金额需求，只需要1美金即可开始，并且不需要开设自动交易顾问投资帐户就可以使用 Wealthfront Cash。
信贷额度：每一位客户都能在 Wealthfront 那里得到至少25,000美元的信贷额度。你最多可以借用你投资组合价值的30%（无手续费和信用检查）。只需不到30秒，你就能完成信用额度的申请，年利率通常是2.4%到3.65%。
Wealthfront 的费用和成本
• 最低帐户：开户费为500美元
• 咨询费：总资产的0.25%。例，10,000美元的帐户每年的咨询费为25美元。
• 529大学储蓄帐户费：如果你选择的是 Wealthfront 的529计划，你的费用则在0.42%到0.46%之间（其中包括0.25%的咨询费，以及费用比例和管理费）。
• 费用比例。根据 Wealthfront 的数据，ETF 和共同基金对 Wealthfront 的使用所收取的费用比例介于0.03%到0.39%之间。
• 信贷额度。最低投资额为25,000美元才能获得 APR 在2.4%到3.65%之间的信用。
Wealthfront 的优点
Wealthfront 提供了一套完整的金融产品套件，可以吸引到希望产期投资的客户。
Wealthfront 的 path 工具可以免费评测你的财务情况，如果你日后决定使用 Wealthfront 的服务，你不需要再次评测就可以直接开始投资。同时，Wealthfront 还会为你提供适合你风险承受能力的投资组合，即使你的钱不多也无所谓，因为有很多低成本的基金可供选择，把你的费用降到最低。
Wealthfront 还会不断调整你的投资组合，以使你的投资组合会一直保持在你想要的风险水平上，并且采用税收减免的策略来防止出现少交税的情况。Wealthfront 的自动使用货币功能甚至会建议你如何使用帐户中的每一美分现金。
Wealthfront 的缺点
如果你需要和真人理财师交互，那么 Wealthfront 就不是你的首选。和其他机器人顾问服务不同的是，Wealthfront 完全没有人工服务，是一个完全的机器人顾问公司。
尽管 Wealthfront 的丰富功能可以为你的财务状况提供详尽的视图，但是过于详尽的消息也可能会让你感到不知从何下手。但是，这也不是一件坏事，毕竟你可以用很低的成本就获得很多很有价值的消息。
但是，如果你对于关联帐户等需要访问你大量个人消息的服务感到不适，你可以关掉这些功能，仅使用 Wealthfront 的投资的功能。
Wealthfront 相对于其它同类公司，要求你多持有一些现金，主要是因为以下两个原因：第一，留出一部分钱以补上可能欠的钱；第二，Wealthfront 不允许你购买 ETF 的零碎股份，这意味着该平台可以保留你的钱直到你有足够的钱购买完整的新股。
Wealthfront 不收银行产品的服务费，这点非常划算，但是你不一定要用他们的服务，毕竟其他服务可能更便宜。但是用 Wealthfront Cash 会让管理你的整个帐户更加方便。
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