一些年轻人(20到40岁之间)购买人寿保险应该知道的事

3 个月前
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时事新闻
 

如果你的年龄在20到40岁之间,那么现在是你购买人寿保险的最好时机。如果你符合以下三种情况,即使你年轻且健康,你最好都考虑申请人寿保险。

• 你的配偶、子女或者父母依靠你的收入生活

• 你全职照料你的小孩或者父母

• 你觉得你的条件可以负担更多的人寿保险

为什么年轻人也要考虑购买人寿保险

申请人寿保险的最佳时机是在你年轻健康,且不会很快需要用保险的时候。原因很简单,越符合这些条件,你的保险费用就越低。如果你购买的是定期人寿保险,保费并不会随着时间的增加而增加。而且随着你年龄的增长,你会发现,年轻时购买人寿保险,真的为你省了很多钱。

在此我来举个例子说下保险价格的差异。

Jen,25岁,身体健康,没有严重疾病,不吸烟。她只需要每月付17.91美元去购买一份长达20年的,保额为50万美元的保险。

Jen 的朋友 Keisha 今年45岁,她的所有其他情况和 Jen 都一样,但是她购买同样的保险,需要每个月支付46美元,是 Jen 的两倍半。

所以,你保险买的越晚,价格就越高。

选择你要购买什么类型的保险

在你决定购买人寿保险后,你需要选择是购买定期寿险还是终身寿险。

定期寿险:提供特地时间段的保险。如果你购买为期十年的保险,你只需每月付固定的款项。保单过期后可以续签。续签时你的保费可能会升高。如果你的健康状况发生了变化,你的保险申请可能不会被通过。定期寿险的时长大概等于你是家里主要劳动力的时长,你需要为家里挣多久钱,就买多少年的保险。定期寿险是有自己的弊端的,时间到期后,你再买保险可能会被拒绝,或者要支付更高额的保费。

终身寿险:又称永久寿险,只要你支付保费,它就会永久保险。终身寿险不仅支付死亡抚恤金,它还具有现金价值。但终身寿险的缺点是价格太贵,产品太复杂。终身寿险的成本可能明显高于定期寿险。所以,对于想要花小钱购买保险的人来说,终身寿险并不合适。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

免体检人寿保险

如果想快速得到一份人寿保险,请考虑购买免体检人寿保险。对于年轻有没有健康问题的人来说,这是个不错的选择。尤其是现在,大家都在家隔离,如果购买免体检人寿保险,你就不需要冒着风险去医院了。但免体检人寿保险的缺点是,保额低。如果你身体健康,又经过了体检,那么你可能得到价格更低的保险,或在同等价格下,保额更高的保险。免体检寿险的保额通常不会超过100万美元。

你需要多少保障

没有人像考虑自己的身后事如何安排,但是如果你能在生前就主动思考,可以给你的家人减轻不少压力。例如计算清楚自己可能需要的丧葬费,育儿费,教育费以及要偿还的债务等。计算清楚之后再决定自己是购买保额多少的保险会比较合适。

选择适合你的保险公司

先把你的选择范围缩小到你最喜欢的前五家或者前六家公司,然后到各家保险公司那里获取报价。或者用人寿保险计算器来进行比价。最后,仔细阅读调理,确保你的保险公司没有排除一些特殊的情况,例如大型传染病。

年轻人购买人寿保险其实是一个很好的决定,毕竟保险不是为你而买的,而是为你的家人而买。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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HealthIQ:总部位于加州 Mountain View 的 Health IQ 致力为生活方式健康的人提供更便宜的人寿保险,Health IQ 根据每个申请人的需求和生活方式量身定制保单,如果你自认身体还算健康、生活习惯良好且无不良嗜好,想要买价格更低的人寿保险,那一定要了解一下 Health IQ。他们自己并不提供保险商品,而是代销知名合作寿险公司的保单,比如说保诚、约翰汉考克和林肯金融集团在内的30多家保险公司的定期寿险和终身寿险保单。

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来源:Forbes

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