【Better.com 办 Refinance 经验分享】34天办好房贷重贷、拿到最低利率,过来人分享诀窍

约一个月前
1.0k 次浏览
时事新闻
 

编按:The Motley Fool 上有位财经专业作者 Matt Frankel 分享了自己在今年八月初申请 Refinance、在九月初的时候顺利完成手续的心路历程。对于想要趁低利率办房贷省钱的屋主们,他提供了几个宝贵意见让大家能顺利完成申办。(同场加映:《美国两大热门在线房贷公司评比|Better.com 和 RocketMortgage 比较:手续费、服务、利率》

//

受到房贷超低利率影响,这半年来申办 Refinance 的案件数量创下新高纪录,但这也累计了很多案件积压,房贷公司消化不完,搞得 Refinance 手续要拖很久。相对于三月份时办 Refinance 大概只要35天就能完成手续,八月份的案件平均要等上50天才能 Close 结案。

不过每家房贷公司的效率和处理速度都不相同,我个人的经验来说体验就很好,不论是处理进程还是利率,我都非常满意。我先找了好几家贷款公司要 Quote,经过比较之后,我最后选择给 Better.com 办 Refinance。我的重贷时间线如下:

8月5日:重贷申请被核准,锁定好了利率,然后我的贷款就送去做核贷 Underwriting。

8月27日:核贷手续完成,移交去放贷部门。

9月1日:签 Closing 的文档。

9月8日:拿到新贷款,完成 Refinance。

从我在网上递件申请拿到新贷款整体过程耗时约34天,而值得注意的是这中间还拖过了一个 Labor Day 长周末,不然应该可以更快的。如果你觉得34天还不够快,那我再提一个:因为我是自由业者(自雇身份),所以我会被更严格地审查,要提交更多文档数据来佐证。Better.com 的网站申贷接口真的好用,他在我的 Portal 里面会详细列出每一项代办事项、要签的文档、该提交的数据有哪些等等,我每天都会收到提醒信让我记得要完成提交哪些文档、还有已经完成到哪个阶段了。在 Better.com 上传文档也很容易,拿手机照一照就行了。(同场加映:《Better.com 超热门新兴在线房贷公司评测:利率好、审核快、效率高、不收手续费》

Better.com 宣称说比业界其他贷款公司放贷都要快上10天,我过往共有6次借贷经验,证实确实如此。

➡️ 按此前往 Better.com 申办 Refinance

加速顺利 Refinance、贷到超低利率的小贴士

• 「货比三家」是讲到烂的观念,但真的是不二法则:每家贷款公司都有不同标准来解读你的信用报告和利率订定准则,这次我跟四家贷款公司要了报价(都没有点数),拿到的利率范围从 3% 到 4.125% 不等。利率最高的那家真的是差得太多太离谱了,其他三家的差距倒是都不明显。但老话一句,有比较就有机会省到钱。

• 选符合你需求的贷款公司:如果你不是太急着想办好 Refinance,当然可以慢慢挑慢慢等;但如果你想尽早锁到低利率,那真的就要挑办事有效率、流程很明确的贷款公司。

• 不要忘了办贷款是要手续费的:利率高低固然要比,但别忘了你还要考虑发起费 (origination fee) 点数费用,还有其他一些杂项开销。

• 准备好文档数据:办贷款有海量的文档要提交,基本款包括报税数据、W-2、1099、薪资单等等,而且最好是你的贷款公司要什么文档,就尽快补给他。

• 要约办事的时候尽量弹性:比如说约房屋估价,或是约签 Escrow,很多人都想要周末不用上班的时候再办,但这样就会压缩到贷款公司的处理效率和拖延整体时间线。有时候办 Refinance 会拖很久就是因为时间上乔不拢。所以有办法的话,还是尽可能有弹性来调整。

办 Refinance 真的能省钱

如果不是因为今年房贷利率实在够低(数十年来的低点),不然不会一直鼓励大家去办 Refinance。以我另一位同事的例子来说,他近期也刚办完 Refinance,整个贷款期来算的话可以省下 $52,354,80。有房贷的屋主如果还对 Refinance 犹豫不决,其实可以联系贷款公司做个初步的询价,并确实分析比较一下办了可以省多少钱。除了会花上一点时间之外,没有什么好损失的,但能省下来的金额可是好几万。

办房贷重贷最佳时机,降0.5%能省数万美元,七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线上查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线上完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

来源:The Motely Fool

点赞 (0)
脸书分享
微信分享
0条评论