尽管使用数字投资平台的客户通常被定型为资产有限的新投资者，但新数据显示，机器人顾问（robo-advisors）正在吸引更富有、更成熟的客户。根据数据和分析公司 Hearts & Wallets 对 5400 多个家庭的调查，在拥有至少 50 万美元可投资资产的消费者中，机器人顾问的使用率最高。使用自动投资组合的消费者中，近一半认为自己在投资方面"经验丰富或非常有经验，其中 57% 的投资者也使用金融专业咨询。（同场加映：2020美国最夯投资工具理财机器人(Robo-advisor) 优缺点、管理费、如何选择｜令人安心的资产配置帮手）
【美国机器人理财顾问 Robo-advisors 推荐】
机器人顾问（robo-advisors）正夯，许多平台都推出低门槛入金等优惠揽客，想要寻找一个安全稳定的资金管理助手，不妨可以先从推荐平台来下手！
Hearts & Wallets 执行官兼创始人 Laura Varas 在一份声明中表示，Robos 正在与富有的千禧一代和有经验的投资者合作，这应该与老牌公司有关。尽管较富裕的客户正在测试新科技，但他们不会使用它来完全取代人类顾问。Varas 说，大多数人只是将投资组合的一小部分转向机器人，而将人类和数字科技建议混合则是现在美国投资者的主要行为。
比起年长的客户，机器人顾问更受年轻投资者的欢迎。千禧世代中，至少 50 万美元的投资有一半的人使用机器人顾问。而反观 X 世代和婴儿潮世代投资者，这一数字分别降至 18% 和 5%。
自动化投资正努力使富裕程度较低的消费者产生共鸣，即使是在年轻一代中也是如此。可投资资产在 50,000 美元至 500,000 美元之间的千禧世代中，只有 22% 使用机器人顾问；少于 50,000 美元的千禧世代中只有 10% 使用机器人顾问。总体而言，只有 8% 的家庭拥有由机器人顾问管理的资金。经验不足的投资者往往不确定自己是否有机器人顾问，10% 非常缺乏经验的投资者甚至不知道自己是否把钱投资于自动投资组合。
Varas 说，这种混乱表示机器人顾问还没有提供与这些市场区隔产生共鸣的产品。并表示，Robos 面临的挑战是，透过针对特定客户群体有吸引力的价值建议来获得持久力；公司只有几年的时间达到临界质量，否则它们将被以零件出售给像 Motif 和 Folio Financial 这样的公司。
来源: Financial Planning
