死亡是一个令人不愉快的话题，尤其是孩子的死亡。但如果想知道儿童人寿保险是否值得购买的话，就想想丧葬费用有多贵。葬礼的平均费用在六千至七千元之间，相比之下，一个死亡理赔金为 10,000 美元的孩子，人寿保险单每月的费用约为 6.50 美元。与成年人相比，儿童去世的机会很低。在有些情况下，购买儿童人寿保险会是个好主意。
终身人寿保险是永久性的，没有像定期寿险那样有到期日。终身人寿保险附带一系列终身保障。只要继续支付保费，一辈子终身人寿保险都会是生效的。父母可以在孩子年幼时购买保单，因为保险价格低廉，而支付的保费将计入身故给付和孩子将来可以借入的现金价值帐户。
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家长比孩子或孙子活得还久的可能性非常低，根据保险专家 Laura Adams 表示，有些不同保险类型的目的是降低财务风险。当涉及到儿童人寿保险时，父母应该考虑利弊，看看什么时候帮孩子保儿童人寿保险是最理想的。但主要缺点是它可能收费相对较高，因此不是最佳投资工具。父母或许可考虑使用 529 大学储蓄计划或定期投资帐户代替。
如果你的孩子患有危及生命的疾病
如果孩子患有造成身体虚弱的疾病或慢性疾病，为孩子购买儿童人寿保险是一个好主意。许多儿童人寿保险需要体检，但可以购买较小金额、不需要体检的保险，以支付丧葬费用。
如果家庭有遗传疾病
如果担心自己的孩子可能会遗传或患有遗传病，那么在该病成为慢性或威胁生命的疾病之前，为其购买人寿保险可能会锁定未来的人寿保险。Adams 说，想像一下，一个孩子的疾病正在发展成一种无法投保的医疗状况，如果在早期先替孩子购买永久的人寿保险，就可以保证他们成年之后还能拥有相同的保险涵盖。如果不幸孩子过世了，这笔人寿保险还能帮忙支付丧葬和其他费用。
除了可以选择有保证续保的定期人寿保险单之外，也可以转换为永久寿险保单。定期人寿保险政策更便宜，不需要在续保或转换时进行体检。或者可以提前购买永久或终身人寿保险单。终身政策比较贵，但利率会终身锁定，只要孩子在成年后继续支付保单费用，费率和保险涵盖范围不会改变。
在哪里为孩子购买儿童人寿保险
如果看完上述分析之后仍然认为购买儿童保险是正确的选择，则可以从以下人寿保险公司选择最佳儿童人寿保险：
• Gerber Life
Gerber 以销售婴儿食品和产品而广为人知，但他们还有一家人寿保险部门，称为 Gerber Life 。可以为刚出生至 14 岁的儿童购买永久人寿保险，保费金额为 10,000 至 50,000 美元。
• Mutual of Omaha
Mutual of Omaha 销售儿童终身人寿保险。父母可以为 14 天大的孩子购买保单，直到他们 17 岁。受益金额在 5,000 至 50,000 美元之间，可透过在线或保险经纪人购买。
• Transamerica
Transamerica 没有儿童人寿保险的最低限额，因此父母可以为婴儿至 17 岁的孩子购买价值 1,000 美元至 50,000 美元的保单。要从 Transamerica 获得更多有关儿童人寿保险的訊息，需要与保险经纪人交谈或拜访当地的保险代理人。
• Foresters Financial
Foresters Financial 提供最高价值的儿童人寿保险。它最近被引入为 17 岁以下的儿童提供 5,000 至 75,000 美元的保险。父母需要与代理人联系以获得报价或购买人寿保险。
【大人的人寿保险：只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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HealthIQ：总部位于加州 Mountain View 的 Health IQ 致力为生活方式健康的人提供更便宜的人寿保险，Health IQ 根据每个申请人的需求和生活方式量身定制保单，如果你自认身体还算健康、生活习惯良好且无不良嗜好，想要买价格更低的人寿保险，那一定要了解一下 Health IQ。他们自己并不提供保险商品，而是代销知名合作寿险公司的保单，比如说保诚、约翰汉考克和林肯金融集团在内的30多家保险公司的定期寿险和终身寿险保单。
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来源: BankRate
