受疫情影响,美国买人寿保险的申请数量较去年多出 1.5%,44岁以下上涨 3.4%

约 2 个月前
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时事新闻
 

在美国新冠肺炎大流行期间,人寿保险的申请量呈上升趋势。根据 MIB 人寿指数,到2020年上半年,人寿保险的申请活动比去年增长1.5%。该行业组织报告称,迄今为止,44岁以下的美国人的申请数量增长了约3.4%,而45至59岁的美国人的申请数量增长了0.5%。

到底该不该买人寿保险?专家建议其实不用为买而买或是跟风买,只有真的有需要才去买。比如说若不幸意外过世会造成家人经济困难;配偶子女依赖你的收入过活;或是与另一半刚置产完还在付房贷,而且需要双薪才能负担得起每月开销。如果不希望家人因为经济来源中断而陷入困境的话,就是考虑买寿险的时候。

买人寿保险的注意事项

确定了要购买的保单类型后,还需要决定要购买多少保额的保单。以定期寿险 (Term Life) 来说,大多数的寿险保额从25万美元到100万美元不等,保户需要自行评估多少保额才适当,比如说要把房贷余额、小朋友的未来几年的学费等等一并考虑进去。另一种常见的简单计算方式是自己的年薪乘上五倍,但这只是个参考值,并不代表适用所有人的情况。

有一些雇主会提供寿险作为 benefit,但是如果辞职的话,这个合约就中止无效了。如果你确定自己需要人寿保险,则可以考虑购买自己的额外保险,不要全押在公司福利上。

买人寿保险需要做体检

买寿险的过程可能会花费一些时间,尤其是由于某些政策要求保户在获得批准之前必须进行身体或身体检查。 AIG Life&Retirement 的人寿保险首席执行官 Adam Winslow 受访时曾表示,通常情况下,批准传统申请大约需要四到六周的时间。对于不需要做体检的政策,只要短短五天内就可以得知是否获批,甚至有些新兴在线保险公司是随保随批,不过这类保单大多为定期寿险 (Term Life) 类型。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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HealthIQ:总部位于加州 Mountain View 的 Health IQ 致力为生活方式健康的人提供更便宜的人寿保险,Health IQ 根据每个申请人的需求和生活方式量身定制保单,如果你自认身体还算健康、生活习惯良好且无不良嗜好,想要买价格更低的人寿保险,那一定要了解一下 Health IQ。他们自己并不提供保险商品,而是代销知名合作寿险公司的保单,比如说保诚、约翰汉考克和林肯金融集团在内的30多家保险公司的定期寿险和终身寿险保单。

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【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

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来源:CNBC

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