Figure 成立于2018年，使用区块链技术和人工智能，可以在数分钟内就批准房屋贷款，并在五天内为客户提供资金。曾经借过房贷的人都知道，如果是传统的流程通常需要30到60天。Figure 的服务合并了住房抵押贷款和房屋净值信贷额度（下文统称：HELOC），这也是 Figure 与传统房屋贷款公司的区别。
按此前往 Figure 官网询价估价Figure 的 HELOC 借贷服务
贷款金额：Figure 的 HELOC 运作更像是抵押贷款，选择非常灵活，你可以申请从15,000美元到150,000美元的贷款。Figure 所允许的最大组合贷款价值比（CLTV）为 95%，按行业标准来说是很高的。
贷款期限：Figure 的贷款期限有5年，10年，15年以及30年，你可以按照固定的时间偿还贷款。根据你的贷款期限，初始提取期在2至5年之间。在此期间，你可以根据需要从 Figure 提取更多的钱。提款阶段结束后，你就不能再提取更多资金了，而且贷款将会切换且锁定在还款阶段，该阶段的形式类似于标准抵押。
服务范围：Figure 的 HELOC 服务在大多数州以及华盛顿特区都提供，而且他们的服务范围每年都在扩张。具体情况可以在 Figure 网站底部查找。
按此前往 Figure 官网询价估价Figure 的 HELOC 申请流程
【步骤 1・填写资格预审表格】：只要你的条件符合他们的最低要求即可，需要填写的内容有：姓名、地址、邮箱、出生日期、抵押财产地址和财产类型、贷款目的、收入。接下来，Figure 就会执行软信用检查，他们的最低要求是600分，如果你符合资格，他们就会向你报价，告知初始费用、利率和最高贷款额。
【步骤 2: 提交完整的贷款申请】：如果你对你的报价满意，则可以继续进行申请，这只需要几分钟，你需要提交：带有照片的身份证件（驾照、护照等由政府签发的带照片的身份证件）、银行帐户证明、房主保险或者房东保险、洪水保险（如果房屋位于洪泛区）。
提交完整的申请后，Figure 的自动化系统将检查几个关键数据。首先，他们会进行严格的信用查找以确定你的信用评分。然后，他们的系统会检查你银行帐户中的交易历史记录，以查看你的收入和存款是否符合规定。他们还会检查公共记录，已确定你是财产的所有人。
大多数申请人会在五分钟内获得最终批准。在某些情况下，如果他们的自动化系统无法验证某些数据，Figure 可能会要求你提交其他文档。接下来，Figure 的工作人员将会检查自动数据点，他们会特别注意验证自动资产的价值，以避免超额贷款的事情发生。
【步骤 3: 虚拟结算】：Figure处理结算的系统 eNotary 是一个新系统，结算时你会和 eNotary 进行视频通话，eNotary 会使用一系列验证问题来验证你的身份，并对比你的脸和你 ID 上的照片。之后，你只需要对以下贷款文档进行电子签名即可：票据（或承诺付款）和对财产的留置权。然后，电子公证人会对你的电子签名文档进行数字公正，这样你才算正式获得了贷款。
【步骤 4: 注资】：Figure 已经有了你银行帐户的详细消息，之后他们就会把钱直接存入你的帐户中。转帐速度很快，仅需要几分钟或者几小时。
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Figure 的 HELOC 优势
固定利率：由于是有循环额度的信贷产品，HELOC 的利率是随市场的波动而变动的。但是 Figure 可以提供最高30年贷款期限的固定利率。像大多数贷款一样，你的信用、收入、未偿还贷款与房屋价值比率和留置权（如果你有第一抵押权，HELOC 必须承担第二留置权）决定你的利率。如果把你的银行帐户连接到贷款帐户，并且设置每月自动付款，Figure 可以给你提供较低的利率。固定利率是很有竞争力的，因为年利率的变化是从4.99%到13.25%不等的。但是请记住，十几年利率包括结算费用，而不仅仅是贷款利息。
费用结构透明：使用传统房屋净值产品或者 HELOC 时，贷方要收取数千美元的费用，其中包括初始费用（点数）、手续费、承销费、快递费和“垃圾费”等等。Figure 只收取一项单一的发起费用，这笔费用需要你在贷款时预先支付，之后就没有其他费用了，Figure 甚至还不收滞纳金。Figure 也不需要评估费用，因为他们使用智能算法用自己的自动评估模型（AVM）确定你的财产价值，这也是他们为什么可以这么快完成交易并提供资金的原因之一。
快速结算：即使是硬钱贷款 (hard money loan, 私人资金贷款)，一般也很少能在五个工作日之内结清，但是 Figure 却可以做到。Figure 会在五分钟内通过算法批准和审核你的贷款，无需人工干预。同时，他们还使用 Datetree 这样的公共数据私有聚合器将自动化、公共记录和人工审查集合在一起，这样你就可以在任何地方轻松完成你的结算。
通过软信用查找进行资格预审：当你有资格获得个性化利率和开办费报价时，Figure 将对你的信用进行软查找。这意味着你的信用评分对 Figure 来说将会失效。大多数贷款员在提供确定的利息和费用报价之前，你需要许可他们执行你的信贷。Figure 的最低信用评分是600。但是，如果你的信用分较低却仍想申请贷款，那么 Figure 会针对你的情况进行一次严格的信用审查。
允许投资物业和购买第二套房：很少有房屋抵押贷款公司允许客人投资物业和第二套房，但是 Figure 是允许的。但是不要指望价格会和第一次相同。如果是第二次投资，Figure 会收取更多的利息和创世费用，而且你可以预期的未偿还贷款与房屋价值比率也会更低。但这在业界是很普遍的现象，借款人在第二套房产或物业上的投资的违约比例往往更高一些。
按此前往 Figure 官网询价估价Figure 房屋净值产品的缺点
客户服务限制：自动化的服务虽然很快速，但是喜欢和人交流的客人该怎么办呢？Figure 虽然可以通过在线聊天、800号码提供的客户服务以及电子邮件和 Figure 联系，但是面对面的交互是没有的。如果你有一个问题需要立即回答，那么 Figure 可能不能满足你。所以，高度自动化也是一把双刃剑，他虽然能保证价格上的竞争力，却无法在服务上做的非常贴心。
低提取限额：Figure 仅允许借款人提取原始贷款余额的20%。例如，如果你借入20,000美元，即使你完全还清了原始贷款，你最多可以提取的也只有4,000美元。这样一来，Figure 的贷款就比带有延期选项的抵押贷款少了一个循环信贷额度。
提取阶段：Figure 的房屋净值线的提取阶段仅持续2到5年，具体情况取决于贷款期限。相比之下，许多30年期的 HELOC 提供10年的提取期，然后过渡到20年的还款期。Figure 的短在提取阶段让提取的限制更加严格，这也导致他们产品的灵活性下降。虽然总比没有灵活性好，但和真正的 HELOC 产品相比，Figure 的产品要无力许多。
属性限制：尽管 Figure 确实可以提供投资第二套房产和物业的贷款，但他们对抵押财产设置了许多限制。Figure 允许独立的单户住宅联排别墅、公寓和计划开发的地皮，但是他们不允许使用多户家庭财产（甚至是分类为住宅的两到四单元财产），人造房屋，原木房屋，土方或穹顶房屋，合作社，混合用途建筑物或商业局部财产来抵押。
按此前往 Figure 官网询价估价【结语】
如果你想要灵活的房屋抵押贷款，那么 Figure 的房屋净值产品可能是你最理想的选择。与传统的房屋抵押贷款相比，它快速且透明，并且灵活性更强。但是，它的灵活性不如传统 HELOC。不过，他们的贷款大部分都是自动化的，几乎没有人工干预，如果你喜欢人工服务，那么这可能是个问题。这是技术进步的代价。
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