编按：在 Business Insider 上有位作者 Lauren Ward 分享了自己购买免体检人寿保险的过程，若你和他的背景类似，正好最近也在考虑要购买人寿保险，但又嫌麻烦不想做体检，不妨参考他投保 Bestow 的经验来帮助自己做决定。
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• 在买人寿保险方面我有多年的拖延症，但是在我看到丈夫购买人寿保险之后，我也忍不住想买了。
• 但我不想像他一样还要去接受体检等各种麻烦的步骤，所以我选择了一个更简单的选项：Bestow。
• Bestow 可以在几分钟能就提供定期人寿保险，且无需体检。我所卖的保险月费为22.5美金，保额为500,000美金。
今年年初我丈夫买人寿保险了，但是过程漫长且繁琐。为了不这么麻烦我自己，我决定购买 Bestow 的免体检定期人寿保险，5分钟内就能购买到便宜的人寿保险。在买人寿保险方面我一直很拖延，但是为了我的家庭，我必须得买。另外我意识到，买保险的年纪越小，价格越便宜。接下来我来介绍一下我的买保险流程。
Bestow 的申请流程
在 Bestow 注册帐户后，你只要几分钟就能完成申请。你需要填写的有3个部分：个人消息，健康消息和生活方式。
首先要回答一些基本问题，例如身高、体重、病史等。由于我没有什么健康问题，所以这部分对我来说非常简单。一些 Bestow 问题的示例：
生活方式问题也很简单，就是询问你的出生地点以及未来12个月内有没有离开北美的旅行计划。
如果你热爱冒险，那你的情况可能会更复杂。例如 Bestow 会问你有没有计划驾驶飞机、深海潜水或者攀岩，因为这些情况可能会导致死亡率上升，也会影响你的人寿保险。
同时，他们还会询问你的收入消息以及犯罪历史。你也需要填写你的付款方式（按年、按月、按小时），以及你在这个时间内的收入，最后，输入你的驾照消息就能结束这一部分。
提交申请在我填完 Bestow 的申请后，只花了几分钟就完成了承保。Bestow 使用算法进行评估，所以速度很快。Bestow 的算法会访问多种资源来验证你的申请，例如：身份验证，处方用药历史，驾驶报告，财务数据（不会影响你的信用评分噢）。
他们给的保单是我非常满意的，时长20年，保额50万美元。我对月费也很满意，于是我接受了保单，并提交了付款消息。如果你想要不同的承保时间和保额，可以在接受前调整。
管理保险非常方便在确认购买后，我就被转到了另一个界面，在这个界面我可以看到所有的相关文档，还可以把他们下载下来打印。
Bestow 的界面非常简明，我一眼就知道如何新增受益人的消息，于是我马上填写了我丈夫的消息。
在过去的几年里，我花了很多力气了解人寿保险，而现在购买人寿保险已经变得很简单了。当然我永远都不想用我的保险，但是一想到我的保险可以保护我的丈夫和孩子，我还是觉得非常的开心。
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【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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HealthIQ：总部位于加州 Mountain View 的 Health IQ 致力为生活方式健康的人提供更便宜的人寿保险，Health IQ 根据每个申请人的需求和生活方式量身定制保单，如果你自认身体还算健康、生活习惯良好且无不良嗜好，想要买价格更低的人寿保险，那一定要了解一下 Health IQ。他们自己并不提供保险商品，而是代销知名合作寿险公司的保单，比如说保诚、约翰汉考克和林肯金融集团在内的30多家保险公司的定期寿险和终身寿险保单。
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来源: Business Insider
