美国房贷利率史低专家预见30年固定利率2.25%,有没有什么陷阱?你需要了解这2个真相

约 2 个月前
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众所周知,现在的房贷利率算是史低(同场加映:《美国房贷利率再创史低,30年固定房贷利率平均2.87%,专家估可能到2.25%》),那你一定担心,是不是有什么不为人认知的坏处呢?答案是:还真没有坏处,就是这么低,还可以帮你省下不少钱!不过,在选择低利率之前,有两个真相你需要了解。

浮动 ARMs 刚开始的时候利率低,但是后续 APR 就高了

在贷款买房之前,首先要考虑的就是:选择固定利率抵押贷款,还是可调利率抵押贷款(ARMs)?

固定利率抵押贷款意味着,在整个贷款期限内,APR 是固定不变的。比如30年固定利率抵押贷款,那么这30年的利率都是一样,除非 refinance。

可调利率抵押贷款(ARMs)则是首先锁定前几年的 APR,之后每年进行调整。举个例子,7/1 ARM 意味着前7年的利率固定不变,之后每年进行调整。

ARM 的前期利率通常比固定利率抵押贷款更低,因为这样能更吸引到追求最优利率的买房者。不过需要注意的是,ARM 前期的利率虽然低,但是后续调整利率是不确定的,可能调整后的利率最终让你支出比固定利率抵押贷款更高的费用。

如果你计划在 ARM 利率开始调整前搬家,那么 ARM 确实是一个不错的选择,这样你不仅能赚到更低的利率,未来也不用担心可调整利率的波动。

固定利率和 ARMs 都有各自的利弊,所以还是要结合个人情况进行选择。

首付低于20%可能要被强制购买私人贷款保险(PMI)

看到现在的低利率,不少人可能会急着买房,这也意味着首付可能还攒的不够多。首付不够多不仅可能导致更高的利率,还可能被强制要求买私人贷款保险(private mortgage insurance,简称PMI)。

私人贷款保险是一种保护贷款方的保险,以防屋主交不起月供。大多数贷款方要求首付低于房产价值20%的屋主购买保险。

根据保险比价网站 Policygenius 的数据显示,PMI 每年的费用占到贷款本金的0.2%至2%不等。假设你的贷款是20万美元,在你首付支付到房产价值的20%之前,你每年可能在 PMI 上要花400美元至4000美元不等。

所以,在追逐低利率的时候,还要思考到底是交 PMI 好,还是等一等,利率高点反而更划算。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线上查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线上完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

办房贷重贷最佳时机,降0.5%能省数万美元,七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

来源:Business Insider

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1条评论
匿名约 2 个月前
有cashout的利率嗎?