谁会想到，一个20多岁好端端的年轻人就这样走了：表弟的离世如何改变了我的观念

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编按：在 Business Insider 上有位作者 Candis McDow 分享了表弟年纪轻轻就离世是如何改变她的人生观，同时也让她了解到，不是只有步入家庭的人才需要人寿保险作为保障。若你的情境和她一样，考虑担心的事情也相同，不妨参考她的心得想法来帮助自己做决定。

两年前，我的表弟 Ahmad 被杀害了。我从来没想过我会亲眼目睹一个20多岁的年轻人死亡，没有人能为突如其来的死亡做准备。在那之前，我认为人寿保险是完全没有必要购买的东西。所以当我发现我姨妈已经给我表弟买过人寿保险之后，我是震惊的。姨妈说，虽然买的时候很犹豫，但最终还是买了。最后发现，这个保险还是买的值得的。

我记得早在几年前，我妈妈就为我们兄弟姐妹们购买了人寿保险。一开始我很不开心，因为我们还年轻，为什么要过早考虑死亡这件事。但是在我的表弟去世后，我逐渐理解了。没有人希望白发人送黑发人的事情发生，但是万一发生了，人寿保险可以为孩子们提供一个体面的葬礼。

我妈妈在2016年为我买的人寿保险会一直为我保到95岁，保额为60,000美元。如果我妈妈去世了，我将得自己支付这份保险，每月月费为$35.35。这份保单中包括了身故赔偿，一般来讲，葬礼的费用大概为$8,000-$10,000或者更多，所以保额完全可以支付葬礼支出。其实本来我的人寿保险可以更便宜的，但由于我有特殊的身体状况，所以我的保费比一般情况贵了10美元。

人寿保险对我的家人来说意味着什么

我参与了我表弟去世后所有后事流程，我发现，我姨妈是在所有后事结束后才开始感到悲伤的，只是因为有人寿保险才能做到的。我还想到，之后的岁月，我的表弟是再也没有机会经历了。他将永远无法看着他的孩子成长。现在的我认为，能够安稳的活着，其实并没有那么理所当然。

我想告诉所有20多岁的年轻人，不要认为人寿保险是为年长者设计的产品。人生难预料，如果你年纪轻轻就离开人世，千万不要丢下你的家人为你的丧葬费而发愁。永远都要为最坏的情况做好准备，这样才是保护你的家人的最好方法。

【如何购买人寿保险】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

承保年龄：21至55岁为10年保单；21至25岁为20年保单

👉询价和购买戳这里

Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

承保年龄：20至60岁

👉询价和购买戳这里

免体检保单是怎么操作的？

保险公司会通过在线问卷调查向客户进行基本数据询问，根据客户提交的消息来提供报价和申请核准。在客户允许之下，保险公司会从各种数据库中调取你的个人消息。举个例子，公司通过查看处方药数据库，可以了解到你的药物使用情况；查看你的车辆驾驶记录，了解你是否有违规驾驶的情况；查看你曾经申请其他保险公司的健康保险和人寿保险记录，了解你是否有疾病史。