购买人寿保险麻烦又漫长?这些公司免体检、网上投保立即生效!

9 个月前
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时事新闻
 

如果你是一个习惯网上快速购物的人,且凡事都求快、求速度,那你一定会觉得购买人寿保险漫长又麻烦。就算是网络发达的今天,为了要用最低的价格买人寿保险,你依然要填写一堆文档,进行体检,提供尿液样本或者抽血,然后等30至90天才能拿到保单。

不过直到最近,人寿保险的购买方式开始有了新的转变,一些新兴人寿保险公司推出了快速便捷的投保方式,只要几分钟,你就可以马上购买到100万美元赔偿金的人寿保险保单,同时免体检

【如何购买人寿保险】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

不是奶奶辈的那种「免体检」寿险

现在的「免体检」人寿保险和奶奶那一代的免体检保单不同,并不是又贵又基础,专门给老年人的保单。现在提供免体检寿险的公司,都是通过人工智能和算法进行分析与计算你存入网上的个人数据,之后快速给出最合理的报价。随着越来越多智能的软件和分析工具被开发出来,未来免体检保单将成为一种趋势,越来越多原本怕麻烦的民众也会开始考虑购买人寿保险。

哪些公司提供即刻生效的保单

Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

承保年龄:21至55岁为10年保单;21至25岁为20年保单

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

承保年龄:20至60岁

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Ethos:成立于2018年6月,在全美(除了纽约州)销售 Assurity 的寿险保单。该公司号称10分钟之内就可以完成在线申请,而且申请核准的保户不需要再做健康检查,但是会调一些比如车辆纪录、家族医疗病史和当前用药状况来决定费率。保单保额范围从10万到150万都有。

承保年龄:18至75岁

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Haven Life:MassMutual 旗下品牌,成立于2015年,在全美范围内提供保单。只提供承保金额大的保单。45岁以下的投保人不需要体检即可购买保险,几分钟就可以完成购买流程。

承保年龄:18至64岁;45岁以下的健康投保人可享受100万理赔额的免体检保单

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免体检保单是怎么操作的?

保险公司会通过在线问卷调查向客户进行基本数据询问,根据客户提交的消息来提供报价和申请核准。在客户允许之下,保险公司会从各种数据库中调取你的个人消息。

举个例子,公司通过查看处方药数据库,可以了解到你的药物使用情况;查看你的车辆驾驶记录,了解你是否有违规驾驶的情况;查看你曾经申请其他保险公司的健康保险和人寿保险记录,了解你是否有疾病史。

被告知是否通过保单申请

*** Bestow 通过申请的客户都不需要进行体检,但如果有健康问题的客户,Ethos、Haven Life、Ladder 可能会要求体检,其中 Havel Life 和 Ladder 仍然会立刻承保,等到体检报告出来之后,再定保费。Ethos 则要等到体检报告出来之后才会定保费和承保。

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来源:  Nerd Wallet
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