【趁年轻买便宜】3、40岁的时候以为30万寿险保额就很够用，我们真是好傻好天真

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编按：在 Business Insider 上有位作者 Rebecca Chamaa 分享了自己和丈夫购买了30万美元定期人寿保单之心得与动机，但她给大家的建议是如果有能力建议可以提高保额。若你的情境和她一样，考虑担心的事情也相同，不妨参考他的心得想法来帮助自己做决定。

• 十年前，我和丈夫买了保额30万美元的定期人寿保险 (Term Life)。

• 当时我们想，不管我们之中谁意外去世了，活着的人都能有足够的钱来生活以及支付丧葬费。

• 但现在我们已经50多岁了，而且我因病无法工作，全靠丈夫照料，这个时候我们的旧保险就显得很不够用了（距离保单到期剩不到五年的时间了）。但我们的年龄已经偏大，保额太高，没能力再买另一份保险。

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价，每个月保费最低$14起。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

十年前我们买寿险的时候，我们只跟保险经纪说，希望有一笔足够的钱来负担生活开销以及支付丧葬费用。于是保险经纪就帮我们弄了一份定期寿险保单。在当时看来，这似乎是一个合理且安全的计划。如果我们之中任何一个人发生了意外，这份保险都能照顾另一个人的生活所需。

但是，在十年后的今天，我们才意识到，如果意外真的发生了，这份保额远远不能满足我们的需求。而且，在我们购买了这份保险之后，我们的生活发生了很多意想不到的改变。我生了一场大病，无法工作，现在我的生活必须全靠丈夫照顾，但他只是挣着一份普通的工资。

30万美元很快就会用完

如果我丈夫意外去世，那么我会用那份保单保额来付公寓的贷款，另一半则会花在我丈夫的葬礼上。你看，不考虑我长期生病的医疗开销，这笔钱基本就已经花完了。即使没有其他的大笔费用要付，我还得负担房屋保险、HOA 费用和健康保险，就凭这三种开销，这30万美元我连10年都花不到。如果再加上购物、交通、上网买药等，就更不够花了。

这个年纪要再买新保险并不容易

新冠疫情爆发以来，我们一直都在思考有关死亡的事。我丈夫患有自身免疫性疾病，由于新冠病毒有导致并发症的风险，所以我们在疫情期间一直活在担忧和恐惧中。我们一直在担心自己的财务问题和未来问题。

如果你的保险保额不够，那么再买更多就可以解决了。但问题是，我们没钱，而且都已经年过50，购买新的保险超出我们的经济能力负担范围。 我和丈夫很晚才买人寿保险，当初买的时候已经40多岁了，这个时候的保险价格已经比30多岁的时候购买贵了很多。而且我们当时天真的认为，保险只要能支付房贷和丧葬费用就已经能让我过的很好了。

如果可以重来，我们会趁年轻多买保险

年轻的我们彻底失算，当时买的保险的保额也太低了。如果保额是50万美元可能会更放心一些，至于100万美元保额的保险虽然听起来有点夸张，但这可以让我在丈夫去世之后彻底不用考虑钱的问题。

我知道，对于年轻人来说，听到买大额保险会莫名反感，或是根本不想去讨论。但是我以过来人的经验告诉你，越早买保险越便宜，年轻人们真的要为以后多考虑考虑。我也知道，人在年轻的时候根本不太会去想未来可能发生的悲剧。但是，如果你不希望在你发生意外后，你所爱的人、你的家庭要为钱烦恼，被经济压力逼得喘不过气，就请留给他们一笔经费，好好生活。

【如何购买人寿保险】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

以下是7家知名人寿保险公司，以及购买方式。