忧景气不佳影响,美国各大银行房贷门槛变高,看看你信用分数达标了吗?

约 2 个月前
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时事新闻
 

受疫情影响,尽管房屋抵押贷款率最近达到了史低点,但购房者会发现现在申请 Refinance 其实并不容易,因为银行或各贷款方都缩紧了借贷标准。

金融机构最近收到了大量的抵押贷款、信用卡,以及其它借贷产品的违约情况,这使银行对于借贷标准更加严格了。根据全美抵押贷款银行家协会数据,今年3月可提供的抵押贷款名额下降了16%,这是自2015年6月以来的最低值。该机构表示,很多贷款方都提高了信贷标准,并且做好了未来会出现大量违约情况的心理准备。

全美最大的贷款方之一 Quicken Loans 总裁表示,对于那些最近失去工作的人来说很难在近期申请到贷款,因为个人资质可能不符合当前的贷款标准。全美几家较大的贷款方都公开表示,考虑到未来六个月房地产市场可能会发生很大的冲击,因此缩紧承贷标准,以面对未来的不确定性。

如何找到对的贷款公司

除了银行和信用合作社 (Credit Unions) 可以办 Refinance,其实还有很多其他金融机构有在做放贷,比如一些消费金融公司 (Consumer finance companies),储蓄和贷款机构 (savings and loan institutions),每家机构能给出的利率和收取的手续费都不一样。由于选择多多,现在也有很多贷款中介公司 (mortgage brokers) 从中牵线做比较推荐,但一样会收取一定比例的费用。如果不想要多缴一笔中介费用去找好的贷款公司,现在也有很多在线的免费分析工具(如下面这种)可以使用,直接列表推荐贷款人评价好的保险公司,再视需求去 Quote 报价,这中间询价接洽的过程全部都是免手续费的。

Refinance 具体要看拿到的利率等等整体计算下来是否划算,建议大家货比三家,可以向不同 Refinance 公司索取报价。可利用以下工具来选择所居住州的 Refinance 公司推荐。

一起看看全美较大的几家抵押贷款方是如何应对疫情的:

1 美国银行 | Bank of America

美国银行提高了房屋贷款的信用标准,由原本的660分,提高到了720分。

摩根大通银行 | JPMorgan Chase

摩根大通银行要求房屋贷款方的信用分数至少在700分以上,同时需要支付20%的首付。不过该要求不适用于已经参与银行低收入买房者“DreaMaker”项目的购房者。

对于大多数失去收入的美国人而言,该要求使很多人没办法存够首付来买房。根据全美抵押贷款银行家协会数据,平均的首付额大约是10%。

United Wholesale Mortgage

这家贷款公司可能对于大家而言有点陌生,但确实是美国规模最大的贷款方之一。这家公司同样也更改了借贷标准,新增了一条“在职认证”的要求,确保贷款者目前处于有工作的状态。

富国银行 | Wells Fargo

富国银行是全美最大的抵押贷款方,目前提高了购房者的信用标准,由原本的680分提高到了720分。另外,银行暂时停止了 Cash-Out Refinance 业务,以及“不合格”贷款,还有高于25万美元的贷款。

美国还有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在在线查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

2. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

3. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

4. CITBank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo Loan 也有,如果跟储蓄帐户或是高收益帐户搭配的话还能享有折扣,同样标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 CITBank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

6. Guarenteed Rate:基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。

7. LoanDepot:没有中间仲介,直接提供贷款并自行结案,所以费用比较便宜,短时间就能拿到估价。

8. CitiMortgage:少数也提供 Pre-approval 的贷款公司,而且平均起来 CitiMortgage 的利息大部分都比市场上其他竞争者来的低。

9. Lending Tree:其实这是一个搜索引擎,把房子跟贷款的细节输入进去计算器,就能收到最多五个借款者提供的贷款选项。

来源:Money.com

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