新年新希望，同时也是设置新目标的时候。根据理财公司 SoFi 的年度调查，在两千多名受访者当中有高达6成1的美国人期许自己2020年能够达到这一项财务目标：清还债务。其次为把退休帐户存满到最高金额 (max out)，接着是协商加薪以及开始进行投资理财计划。财务目标用说得简单，实际努力起来可不容易，就 SoFi 在2019年针对自家投资者的资产负债表回顾，也仅有不到两成的人真的能成功摆脱负债。若想尽快达到「无债一身轻」的目标，理财专家建议以下三种方法来帮助自己达标：
1. 考虑再融资
如果你身上背有房贷或是学贷，也许可以考虑 Refinance 再融资。申请再融资等于就是摆脱旧贷款、背上新贷款，但是可以根据自身情况选择期限；加上当前美国利率市场大抵在低利率的档次，重办贷款能够锁定的利率更低，能省下更多利息钱。然而在办理重贷之前，一定还是要秉持货比三家的概念，多比较每家贷款公司提供的利率和期限以及服务细项条目等等，无论是在网上查数据，或是到当地银行或信用合作社，甚至洽询专业贷款经纪都可以拿到不少消息数据来比较。
专家也提醒，别忘了办理贷款都要一笔手续费，贷款人一定要精算「收支平衡」点，究竟重贷到多少利率、多长期限，才能抵掉重贷的费用甚至进一步省到钱。大多数借款方都能替贷款人跑过这些计算，借款方也有义务要披露所有的收款项目。如果算下来其实根本省不到多少钱，也不用勉强一定要 Refinance，否则只是白搭。
2. 设置今年度还款计划
贷款金额看似还得没完没了，但其实积沙成塔的效应就可以在这里看出。英文所谓 "snowball method" 就是在说明这个道理，从少量金额开始还，随着时间逐步增加，不仅提供还款人信心，也让一开始的个人财务状况不会处于困苦艰难当中。或者也可以采取「雪崩式还款法」(avalanche debt method)，依照利率由高至低罗列出各个欠款项目，固定一笔钱呼出来用于还款，把每个欠款项目都还掉最低要求金额后，用剩下的钱去还掉利息最高的那个项目。
3. 保持冷静不要慌，按部就班地还款也值得庆祝
虽然不少人想到自己肩上还有这么多负债就头疼，也经常有无所适从的不安定感，但专家建议不妨转换一下心态，不要让负债让人变得太情绪化。与其慌张心烦意乱，不如冷静地制定还款计划并按部就班执行，甚至也可以适度给予自己鼓励，比如说已经还掉一半、或是全部清偿的时候可以慰劳自己一下，让人更加有动力继续心平气和地与欠款搏斗下去。
办房贷重贷最佳时机，降0.5%能省数万美元，七成屋主 Refinance 房贷可直接获利
今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
