不用出门不用打电话,在美国如何自行在线保到最便宜的人寿保险

9 个月前
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如果你是家里主要的经济来源,配偶、小孩或年迈父母依靠你来扶养的话,购买人寿保险是个有备无患的必要支柱措施。但也不是所有的人都有足够的经济能力负担每月额外的保费帐单,所以一般保险经纪会建议先从最便宜、最能负担但又不失保障的保险方案开始。通常越年轻就纳保的话,费率越好,而且不管中间发生什么事,利率都会是锁住 (fixed-rate) 持续到保险期满。美国人寿保险公司早已就开放民众在线购买人寿保险,包括前期询价、专业经纪洽谈到谈成签约的一条龙服务,也有一些是透过 Broker 公司来针对你的情况帮忙查找询价,找到最理想合适的保险方案。

Term Life Insurance 定期寿险:最适合大部分民众

这一类寿险是最便宜而且最直观简单的,通常期限是保10-30年,保户在保险期间每月支付保费,金额高低端看理赔金额与个人背景条件来决定,最便宜的每月仅需要支付十几块。在这段期限当中若保户身亡,那么保险受益人就能获得理赔金,这笔理赔金不需要课税。但是相对的,这个保障一旦保险期满就失效,也就是假设缴了30年保费,保险到期之前保户都平安健在,之后才过世的话,那就没有办法获得任何理赔金。

如何拿到最便宜的人寿保险费率

如果你的公司已经有保团保 (group life insurance),那其实保户只要再买个补充保险,把整体理赔金提高就好,不然通常公司帮保的人寿保险金额其实不太够一般家庭的支出。在线 Quote 人寿保险的步骤通常为以下:

1. 选择要买的保险种类: 有些保险公司有众多险种(寿险、医疗险、旅行险等等),要选人寿保险 (Life Insurance)。

2. 填写基本数据:几乎都会要求提供性别、生日、居住州别、是否有抽烟习惯、健康状况大致为何,之后就是选择保险理赔金额和保险期限。下图就是其中一家保险公司在线 Quote 的范例:

3. 计算初步价格区间:大部分保险公司在初步都不用提供私人消息。输入一些数据,算完大概价格区间如下(年纪、性别、个人健康状况、理赔金额和年限会有不同):

4. 进一步确定个人费率:有些保险公司会问得更详细,包括身高、体重、饮食习惯等等,以提供较精准的费率预估。通常到这一步会要求私人联系方式了,网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

美国各州人寿保险公司推荐

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

来源:  Business Insider
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