【人寿保险8个迷思破解】美国人寿保险很贵买不起？错，月付$20至少理赔一万倍

保护一家老小是肩膀上不可推卸的责任，但是购买人寿保险作为保障往往不在大家的考量范围之内，或是曾经闪过念头，却从来没有实际行动，而这大多都是来自于对人寿保险的误解或不理解。以下就要来解释大家在犹豫要不要买人寿保险时，常见的8个踌躇点。

人寿保险对这种族群也很重要。就算不用扶养孩子，自己也有可能有些债务（学贷或是房贷），如果不幸发生什么意外，你的债务可能就得由另一半承担。

人寿保险有很多种，费用有高有低，但是连最便宜的定期寿险 (Term Insurance) 都约有八成以上民众错误评估了其保费，以为人寿保险都普遍昂贵。美国人寿保险大致分为两种，一种是永久寿险 (Permanent Insurance)，一种是定期寿险 (Term Insurance)，具体差异可见《美国人寿保险入门科普：定期寿险、储蓄型寿险、谁该需要、为何需要》 。简单来说，后者要比前者便宜许多，月付$10-$30不等，端看理赔金额方案而定，但是没有金钱价值且保险到期后就失效。

保险经纪建议，刚开始还不熟悉的话，可以选择符合预算的方案，若之后想要追加可以再调整方案内容。美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价，每个月保费最低$14起。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

虽然不是家里的主要经济收入来源，但是主夫主妇对家庭的劳动力贡献与服务其实都是有金钱价值的（记得新垣结衣主演的《月薪娇妻》吗？）！这包含了育儿照护、通勤接送、打扫持家和煮菜洗衣等等，族繁不及备载。如果不幸发生意外，这些服务只能到外界寻求人力，收费可以用保险理赔来支付，不至于顿时慌乱手脚。

通常公司保的人寿保险是不跟人的，所以离职同时寿险就解约了。不过如果是个人名义去买的话，就可以自行决定保险期限，且不受工作去留干扰。而且自己私下买的人寿保险选择方案内容更多更广，能更符合个人的经济需求。

保险理赔金是不需缴税的，而且不必申报，所以很多家庭会用人寿保险作为避税工具。这笔钱就可以用来负担丧葬费用、房贷或是大学学费。

有些保险公司是提供转换的，但是端看政策而定，所以可以事先和保险经纪沟通需求。有些方案可能会规定在一定时间内才能开放转换，或者是每月保费要提高。

人寿保险除了给未成年、未有独立经济能力的孩子一份保障之外，待孩子成年后可能面对的众多支出也能帮上忙—比如房贷、学贷等等，或是自己的负债也不至于债留子孙，可以用理赔金付清。

假设一路存钱存到退休好了，你存下来的钱真的够养老或是够付临终支出吗？先不谈临终照护（养老院等费用），光是美国平均丧葬费用大概就要$7000出头，如果存不到这笔钱的话，对家人来说就是当头棒喝的一笔额外庞大负担；更别提如果还有没付清的几十万房贷了。