有房子的人也不知道!关于房屋保险我们不知道的13件事

6 个月前
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时事新闻
 

所谓的房屋保险 Homeowner's Insurance 不是所有跟房子有关的事情都会理赔,其实有很多项目都不承保,而这些细节屋主在购买房屋保险的时候多半也不会想到。一般房屋保险并不会理赔以下情况(加购项目除外):

小编提醒:暸解更多关于美国房屋保险大小事,请看咕噜美国通《2019 美国房屋保险购买指南|房屋保险购买建议、降低保费方法、如何 Quote 到最便宜保费》

水电管线

一般保险或者是 City 都不会保从房屋连接到外面街道上的水管、排水系统还有电路系统,所以如果有任何破损故障造成的修缮费用都是屋主要自己承担。不过现在有一种 Service Line Coverage 的保险可以加购,针对故障维修的费用都可以理赔。

水管堵塞

一般帮浦马达故障导致的堵塞 (backup) 保险都不会赔。考虑到2009-2013年间有四分之一的 Property Damage 都是因为水害,屋主可能可以想想是不是要加保水管堵塞险,理赔金额范围在 $5000-$25000 之间。

家里养了特定犬种

你知道房屋保险会理赔家里宠物所造成的伤害,包括狗狗咬伤别人的赔偿吗?特定犬种造成伤害的风险比较高,因此保险费用比较高,所以像是比特犬这种攻击性比较高的犬种,或是狗狗有曾经咬伤人的历史,屋主的房屋保险会比较贵。另外罗威纳犬 (Rottweiler) 和德国牧羊犬 (German Shepherds) 也是攻击性强的犬种,保险费用会比较高。

地震

保险公司通常会建议住在特别容易发生地震的州,比如加州和阿拉斯加的居民要在一般房屋保险之外加保地震险。一般地震险费用差不多在 $100-$300,但最贵也能接近上千块,取决于你住得离断层带有多近。值得注意的是,很多州都对地震险提供补助折扣,比如加州。

淹水

和地震情况类似,水灾险是需要另外加保的。如果你住在特别容易淹水或是经常有暴风雨袭击的区域,专家建议有必要加保。2016年平均水灾险的花费大约是$700,保险范围是所有 Personal Property 都算,但是放在地下室的物品价值或者是因淹水导致需要避难搬迁的花费则不理赔。

游泳池

有游泳池的房子通常卖价会比较好,但是房屋的责任险金额就会比较高。保险费用的金额会因为你的居住地区还有泳池的位置而有高低不同,比如说如果家里泳池比较靠近街道一侧的话,保费会比较高。

核灾

最近 HBO 迷你影集《Chernobyl》很红,让人开始担忧核辐射外泄的危险。基本上没有一间保险公司会赔偿因为核辐射污染所导致的损失,因为核灾造成的伤害理赔金额将会是天价,肯定导致保险公司破产。不过对于住得离核电厂近的居民来说不用太担心,因为核电厂自己有责任险,届时若真发生什么事会负责赔偿给屋主。

电器设备

一般房屋保险对于大型家电比如冰箱、空调和洗衣机等等仅提供部分赔偿,所以如果是用久了用坏了,或是一般常规检修所导致的额外花费并不会理赔。专家建议屋主至少一年进行一次家里电器的「健康检查」,甚至建议可以更换智能家电,比如漏水侦测器、烟雾侦测器、智能温控设备、家防安全系统等等,对于严重的损害能提早做出预防。而且大部分保险公司对于有安装这些智能家居设备的房屋保险会提供不少折扣。

家防安全自己有责!

一家大小的住家安全是自己的责任,不能仰赖他人或被动治安,尤其在美国层出不穷的入室盗窃和非法占据 (squatting) 案件让人看得心慌。利用网上有免费分析工具针对个人需求(需要自行安装或雇用专业公司安装)以及所在州来推荐美国评价最好的 Home Security 居家保全系统。

白蚁

大多数房屋保险并不保白蚁虫害造的损失。专家建议屋主预防胜于治疗,每年都要请厂商来做专业检查。

重新装潢

重新装潢多半能提高房产价值,然而更高的房产价值就代表更贵的房屋保险金额。专家表示,如果你有重新装潢屋子或是进行整修,都要告知房屋保险公司来调整保险费用。虽然费用有可能上涨,但与此同时折扣优惠多半也会跟着来,总体算下来可能更便宜也说不定。

在家工作

如果你是在家里工作或是把自家当成办公室,房屋保险大多会理赔个人财产物品,但不会理赔工作上的物品。如果是这种情况,建议加购保险种类,或者是询问商业保险公司是不是能保在家工作的情形。

珠宝

房屋保险都会理赔珠宝的,但都有个大前提或是理赔金额上限,一般来说因为火灾造成的珠宝损失可以获得部分理赔;但如果是戒指掉到下水道这种情况则完全不会理赔。不过当然屋主也是可以加保 Scheduled Personal Property Coverage 来扩大理赔范围与金额。

跳跳床 (Trampolines)

跳跳床虽好玩,但危险性也高,根据美国整形外科医师报告指出,美国每年有25万起因为玩跳床造成的伤害案件。保险公司因此不会理赔跳跳床所造成的伤害,或者可能会直接拒保。如果你家有跳跳床,一定要问好保险公司针对跳跳床的理赔规定,或者是否要求加装必要安全措施。

房屋保险如同汽车保险,多问多询价,货比三家不吃亏!

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险,每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同,给出的保费费率也会不一样;建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价,选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

来源:Reader's Digest

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