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为何理财对于女性尤为重要?早做财务规划的三大重要理由

编者按:作者分享了她对于女性独立财务管理的看法以及在财务规划中的重要性。她以自己的观察和经验为基础,提出了让女性更自信地掌控自己财务的理由和方法。

我孙女三岁左右的时候,我就开始给她们灌输一个超级重要的理念,那就是成为一个精明的理财女孩。我看到太多我喜欢的女性却把她们的财务安全完全交给了伴侣,结果当分手或伴侣离世时,她们就陷入了困境,结果手足无措。

为什么管理好财务状况对于女性来说尤为重要?以下有三大理由。

无需依赖别人

如果你和伴侣一起分享所有重大财务决策,你可以直接跳到下一个理由。但是,如果你是单身并且希望结识新朋友,或者你身处由对方掌控的关系中,有一项数据很重要:根据国家终结家庭暴力联盟(NNEDV)的数据,99%的家庭暴力案例中都有经济虐待。

当然,这种数据我不会在孙女们还小的时候就告诉她们,但这是我们大家都要记住的。一个不安全的伴侣会用各种手段留住你,可能会让你变得完全依赖他们来提供吃喝。虐待可能从控制财务开始,然后逐渐升级。NNEDV说,施虐者甚至可以把他们的操纵看作是爱。他们会哄骗你交出财务(和权力)。我说这不是要吓唬你,而是强调制定一份财务计划的重要性,这份计划包括自己供养的能力。如果你还没有计划,那就从现在开始吧。

早点开始理财,你的钱就越多

比如说你25岁,每周往IRA帐户投资100美元,持续42年直到退休。如果你的钱平均年收益率为7%,你最后将会有将近120万美元。

但如果你在45岁才开始投资,最终你只会有25.46万美元。虽然也不少,但比你早点开始投资后到退休帐户金额差得很远。要想在67岁左右积攒大约120万美元,你需要每周投资462美元。

别因为资金少就放弃,即使你现在只能少量投资也不要紧。比如,一个25岁的人每周只投资25美元,到67岁时仍然能在自己的帐户里存放29.89万美元。

如果你还没有做过月度预算,可以尽快制定一个。慢慢来,可以先创建一个紧急储备帐户,用于解决小紧急情况,这样你就不用依赖信用卡或向别人借钱。在财务状况允许的情况下,不断往帐户里存钱,直到你有足够的钱支付三到六个月的生活费。最理想的情况是,这个帐户完全属于你自己。

在成年生活中,你很可能会独自一人

根据统计数据,如果你和伴侣年龄相仿,你可能会比伴侣活得更久。通常来说,女性的预期寿命比男性长大约三年。建议现在就掌握自己的财务状况,即使与伴侣共同分担责任,这样在丧偶后就不会一无所知。这意味着即使面临其他的压力,比如处理丧亲事宜,财务方面不应该是一个负担。如果不确定从何开始,可以考虑寻求有着你最佳利益的财务顾问的帮助。

实际上,女性拥有的财富比男性多,但投资比例低了40%。原因在于女性更倾向于避险,担心会失去投资的资金。然而,事实是,我们因此错失了很多财务收益。通过制定财务计划,你正在迈出第一步,确定实现目标所需的资金。这也给了你时间制定一个计划,在股票市场波动时也能保持冷静。

总的来说,虽然人生没有百分之百的保证,但足够自信去承担风险和管理自己的财务,会为你打开更多的可能性和机遇。

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投資理財

年收入10万美元,每年为退休存款多少合适?每个月存这个数,晚年或将存下百万退休金…

为退休存钱是很重要的。如果你在老年时没有可观的积蓄,你可能会在支付开支方面遇到困难。这就是为什么要尽可能长期为个人退休帐户(IRA)提供资金。

如果你年收入10万美元,你可能比年收入4万美元的人更有能力进行大额贡献。但什么样的贡献是合理的?你的储蓄期结束时,预期有多少余额呢?

你可能最终成为一名退休百万富翁

一些财务专家会告诉你,为退休存15%到20%的收入是一个很高的要求。即使你有高收入,拿出这么多钱也是很困难的。

然而,如果你年收入10万美元,充分利用IRA是可能的。目前,如果你不到50岁,IRA的最大限额为每年6500美元。

比方说,你32岁,年薪10万美元,但你还没有开始为IRA提供资金。也许你最初是专注于创建紧急基金和储蓄购房首付。

再假设你在IRA中大量投资股票。过去50年来,股市的平均年度收益率为10%(以标普500指数为准)。所以如果你在IRA中每年存6500美元,经过35年,如果你获得同样的10%回报,你可能会有约176万美元的余额,这可能会为你的退休生活提供非常舒适的生活条件。

你可能无法存这么多

通常情况下(虽然不总是如此),高收入者之所以能够有高收入是因为他们生活在一个昂贵的地区,可以获得高薪工作。RentHop报告称,纽约市单间公寓的平均月租金为3450美元。如果你仅仅是租房就花费了4.1万美元以上,可能就没有能力存下每年6500美元。

所以让我们更加现实一些,假设你能每月存250美元,或者每年3000美元。这只占你收入的3%,但在高成本的城市里,这可能是你能负担得起的全部。

在这种情况下,如果我们假设和上述相同的平均年度10%回报率和35年的储蓄期,你可能会拥有约81.3万美元的IRA余额。这不是数百万美元的巨额积蓄,但也是一个不错的退休金数额。

仅仅因为你年收入10万美元并不意味着你有能力将IRA的限额用满。如果情况不是这样,不要责备自己。

尽最大努力存钱,尽可能多地多样化投资储蓄(如,考虑黄金IRA)。如果你在相对年轻的时候开始,选择正确的投资方式,你可以很好地增加你的余额。

黄金IRA:另类退休储蓄方式!美国知名贵金属投资公司一览 ⬇️

这年头,赚钱的速度可以说远远跟不上通货膨胀的速度了!手里的钞票也只能眼睁睁看着被市场无情「稀释」💔 黄金及贵金属作为有形且保值的资产,在充满不确定性的今天,可以说是「抗通胀神器」,黄金 IRA 更是保守投资人为退休谋安稳的首选。由于黄金 IRA 需要有专门的托管人/公司担保,所以为大家筛选出在美国该领域比较知名的公司供参考。

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投資理財

不小心收获一张超速罚单💔如果保费随之上涨,可以做些什么来“打折”呢?

几周前,当Chris Neiger的妻子开车行驶在一条时常会经过的路上时,突然发现学校又开学了。虽然平常她开车很谨慎,也有安全意识,可这次还是不小心在学校区域超速了。身后警灯亮起,她被开了一张超速罚单。

2022年,有超过9%的司机的驾驶记录中都有超速罚单。而当你得到一张超速罚单时,随之而来的就是积分。这并不像超市积点一样那么有趣,因为它会在你的驾驶记录里保留上好几年。积分越多,汽车保险涨的也就越多。

Neiger的驾驶记录很好,他妻子的也不错,所以保费之前也就没那么高。但考虑到最近刚拿到的超速罚单,这个价格可能会上涨。Progressive保险公司表示,对于三年内第一次收到超速罚单的人来说,6个月的汽车保费会高出15%。

如果这种情况发生在我们的身上,可以做些什么来“打个折”呢?

1. 上防御性驾驶课程

在部分州,参加防御性驾驶课程可以给你的汽车保险打个折扣。课程最短只有几个小时,但却可以在保费上获得5%~20%的折扣。幸运的是,Neiger所在州的保险公司,是可以在上完课后提供折扣的,整个课时长达8小时,但可以减少驾驶记录上的积分,每三年可以参加一次。

2. 远程消息处理设备

有的汽车保险公司会为在车上安装远程消息处理设备或下载追踪驾驶习惯App的客户提供折扣。虽然这听起来有点“侵犯隐私”的感觉,但其实可以理解。有些保险公司会提供折扣,前提是他们可以查看司机的驾驶数据,评估他们在道路上的总体安全性。

Allstate的DriveWise就会追踪司机的刹车和加速等驾驶习惯,如果数据显示你是一个很安全的司机,那就可以获得高达40%的汽车保险折扣。但也有缺点,如果它认为你是个危险的司机,那费率可能会上升。

3. 货比三家查看汽车保险的报价

虽然所有的汽车保险公司都可以看到超速罚单,但这并不意味着不能从其他公司找到更便宜的保险。根据劳工局的数据,汽车保费在过去一年里飙升了19%,每个汽车保险公司都有自己的一套折扣,并根据相关消息确定出最终的费用。

一般来说,所有的保险公司都会考虑司机的年龄、驾驶习惯、信用分、车型以及住在哪个州。

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汽车相关

跳槽换了新工作,听说申请房屋贷款会被拒?一定要有两年工作稳定史才能申贷款吗?

大多数人无法全款购买房屋,这就是贷款存在的原因。贷款机构在评估房屋贷款申请者时考虑了各种因素。

贷款机构将会看重的其中一项因素是您的信用评分,因为它反映了您作为借款人的风险程度(或者风险是否较低)。贷款机构还会关注您的债务收入比,即您需要承担的债务金额与您的收入相对比。

此外,贷款机构还希望了解您的实际收入情况。如果您申请的贷款每月要还1200美元,贷款机构会要求您证明您有能力根据您的薪水支付这些款项。

然而,仅仅拥有足够的收入来支付房贷并不足够。贷款机构还想看到一定形式的收入稳定性。因此,如果您最近刚开始一份新工作,您可能要等到在公司有更为稳定的工作历史后再申请贷款。然而,也可能有一些例外情况。

为什么贷款机构看重职业稳定性

房贷本质上不是短期贷款。许多人需要花30年时间偿还他们的房贷。

现在,只因为您今天有一份稳定的工作,并不保证您在未来五、十或十五年内能够保住一份稳定的工作。但贷款机构希望在您签署贷款协议时,至少知道您有一份稳定的工作历史。因此,如果您是新工作的,您可能难以获得贷款资格。

根据Rocket Mortgage的说法,贷款机构通常希望在当前工作岗位拥有两年的工作历史才会同意贷款。这可以使他们相信您的工作是可持续的。因此,如果您在当前工作岗位只工作了两个月,您的申请可能不会被批准。

何时可以在开始新工作后申请贷款

如果您是最近的大学毕业生,在一家软件公司工作了几个月,可能由于您有限的就业历史而无法获得贷款。同样,如果您曾经在会计领域工作了几年,而这是您在艺术店担任助理的第一年,贷款机构可能会犹豫是否向您贷款。

但如果您最近在您已经从事的领域开始了新工作,可能会获得更好的结果。从一家公司转到另一家公司是很常见的。如果您在一家公司担任会计工作了四年,然后最近转到另一家公司,贷款机构可能不会担心这个问题,因为您基本上是在不同的环境下做同样的工作。

同样,如果您最近在多年来一直在工作的同一家公司内开始了新工作,这可能不会成为问题。即使您的实际工作性质不同,例如,如果您从财务部门转到了市场部门。

总之,贷款机构只有一个目标——获得他们发放的贷款的偿还。新工作可能会使贷款机构担心他们无法收回贷款。因此,如果您是新进职场或新领域的工作,如果您的房贷申请被拒绝,您不应感到惊讶。

在这种情况下,您可以尝试通过提供更大的首付款来说服贷款机构与您合作。但这是否成功将取决于您的具体情况。

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Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的,因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

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美国买房

在美国找搬家公司的时候怎么样拿到最好的价钱?有哪些隐藏陷阱需要特别注意?

在美国生活,我们总是有的时候需要搬家、去新的地方居住和生活。那么如何搬家成了我们需要思考的问题。聘请搬家公司当然是最简单的搬家方式,但搬家公司的费用可能会挤压本已紧张的预算。那我们怎么样才能拿到最好的 deal 呢?又有什么样的陷阱需要我们注意呢?一起来看看吧!

1. 不要被骗

有些搬家公司的确比另外一些搬家公司便宜,但这种时刻我们也要擦亮双眼,不要被骗。确保搬家公司是有许可的、并且已经投保。如果搬家公司给你报的价格好得令人难以置信,那很可能他们的资质并不完全,所以一定要擦亮双眼。

2. 比较不同公司的报价

再查清楚不同公司的资历之后,请查看他们的报价。价格的波动一般与他们提供的额外服务有很大关系。逐项记下你认为不需要的服务,然后打电话跟公司询问是否可以降低费用。

3. 减少你需要搬运的物品

有的公司收取统一的搬家费,有的公司按时间和搬运的物品来收费。如果你可以减少需要搬运的物品数量,那么你大概率可以获得更好的报价。你可以把自己不需要的东西捐赠给慈善机构,或者将较小的物品(例如衣服、床上用品和餐具)放在你的私人车辆中自行搬运。

4. 注意额外费用

搬运工人通常会在搬运大型或特殊物品的时候收取更高的费用。如果你有非常大件的物品,比如摩托艇这种,请几个朋友过来帮忙可能是更好的注意,因为工人的收费可能会非常高昂。不仅如此,搬运工也可能针对打包和搬运电器收取更高的费用。如果你的新家已经有电器,而你只是想要把旧电器存放起来,那么推荐你在搬家之前尝试出售原来的家电。这可以防止你支付额外的搬家费用。

5. 自己打包

建议你自己完成所有包装,这样可以省下一大笔包装费,大大降低搬家公司的费用。自己打包还可以确保你知道所有东西都已安全打包,不太容易出现丢失的情况。

6. 讨价还价

让搬家公司知道你也在联系他们的竞争对手,因此他们可能愿意降低报价来获得你这一单生意。

7. 提前预订搬家公司

如果你拖到最后一天才预定搬家公司,一些搬家公司甚至会额外收取一笔费用。因此建议你提前安排好搬家公司、确定好时间,节省一些不必要的费用。确保你的物品可以在搬运工到达时立即搬入你的新家也很重要。如果搬家公司不得不在过程中等待,你可能也需要为此承担费用。

8. 比较搬家公司名誉

你可以上网查看该公司的评论、在线投诉、公司消息、业务成立日期和 BBB 评级。如果评分很差,需要格外小心。

一个值得信赖的搬家公司永远不会派遣一辆没有品牌 logo、没有标志的卡车。合法的搬家公司货车或卡车应显眼地标有公司名称、地址、网站和电话号码。

想到搬家就头大?找到靠谱的搬家公司就不慌!

人在江湖闯,哪能不搬家。不管是当地搬家还是跨州搬家,只要是搬家,就绝对没有「轻松」二字!搬家这种人间疾苦体验一两次就够了,如果经济允许,还是找一家靠谱的搬家公司最省心!下方为美国几家好评度较高的搬家公司,前往官网填入搬家基本数据即可拿到报价,之后货比三家,就可以舒舒服服的开启新生活啦~

因为不是每家搬家公司都有在全美各地运营,下方在线地图则筛选出了各地好评度较高的搬家公司,建议大家多多比较,选择最适合个人搬家情况的搬家公司。

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生活常識

定期寿险 (Term Life) 和终身寿险 (Whole Life) 有什么不同?各有什么优缺点?

不怕一万只怕万一,除了人生意外无法预测。在年轻时购买寿险的最大优势在于保费较低(因为身体健康),也能及早做好理财储蓄计划,替未来累积一笔资金。若日后年纪增长或身体健康出现不利变化,保费将会提高,甚至难以申请通过。本篇分析两种最常见直观的人寿保险种类,为民众提供选择的方向。

【投保年限和死亡抚恤金】

•定期寿险:短,只保一定的期限,如10年、15年、20年和30年的保险期,若到期后死亡不会支付赔偿金。

•终身寿险 :长,该保险的有效期直至投保人去世为止,从投保人交纳第一次保费到最后死亡的终生都是受保护的。

【投资效益及分红】

•定期寿险:无,所有保费都用来支付保险成本,无现金价值。

•终身寿险 :有,终身持有且具有现金价值,具储蓄功能与红利分配(非绝对)。

【保费高低】

•定期寿险:对于负担能力较低而又需要保障的人最为适宜。

•终身寿险 :终生寿险对投保人的健康和年龄等基本因素考察很高,因此随着投保人年龄增长保费也会日趋提高。

【提前运用】

•定期寿险:可,部分定期寿险有保险金可提前运用,可提前理赔慢性、重大疾病或绝症等生前福利。

•终身寿险 :可,若提前取消保险,仍可取回部分现金。

【现金价值】

•定期寿险:定期保险费不包含储蓄因素,无法有现金价值累积效果。

•终身寿险 :有延税功能,随着时间的延长,保险内的现金值(cash value)就会增加。

【谁适合买】

•定期寿险:一个月保费最低可能只需要十几二十块,适合刚起步的年轻小家、学生或一般上班族。

•终身寿险 :适合有一定经济基础,上有老下有小,为家庭考虑长远计划的青壮年族。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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保险相关

如何摆脱入侵到家里的蜘蛛跟蜘蛛网?

为了防止蜘蛛入侵到家里,你需要采取许多预防措施,一般来说有以下几种方法:

1. 首先,你要把家里认真打扫干净,因为蜘蛛会避开非常干净的房屋,在这样的环境下他们没有可以躲藏的空间。

2. 用吸尘器把蜘蛛网吸干净。

3. 将食物存放在密闭的储藏容器里。这样就不会吸引来蚂蚁和其他的一些小生物,蜘蛛就会丧失食物源。

4. 把家里的杂物堆收拾干净。蜘蛛喜欢藏在成堆的旧杂志、脏衣服、垃圾和其他任何能藏匿的杂物堆中。

5. 使用对应的杀虫剂来防治。

6. 确保门窗关好,防止虫子通过各种缝隙进到家里来,可以用细网状防虫网盖住通风孔。

7. 可以关掉室外的亮灯,或者把它们换成黄色钠蒸气灯,以免吸引其他害虫过来,它们是蜘蛛主要的食物源

8. 可以去除房屋附近大概八英尺范围内的植被和树木,这些为蜘蛛和其他昆虫提供了庇护空间。

自己来实在没办法了!怎么找到个人最有效CP值又高的害虫防治服务?

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不想使用杀虫剂?试试天然杀虫法

1. 硅藻土Diatomaceous Earth:与昆虫害一样,蜘蛛可以被硅藻土(DE)杀死,硅藻土会刺破它们的外壳,导致它们脱水死亡。硅藻土最好用于难以触及的区域,比如柜子之间和背面。在家庭外部撒播也有助于防止蜘蛛爬进屋里。

2. 薄荷油:将20滴薄荷精油(而不是薄荷提取物)混合到一个32盎司的喷雾瓶中,加满水。在整个房屋的角落、靠近入口处和沿着地板边缘喷洒混合物。您还可以将薄荷油直接撒在棉球上,然后塞入您怀疑有蜘蛛活动的裂缝中。蜘蛛不耐受薄荷的气味,会避开涂抹了薄荷的每个区域。您也可以使用桉树油达到同样的效果。

3. 醋:在喷雾瓶中将白醋和水以相同比例混合,然后直接喷在您看到的任何蜘蛛上。醋含有醋酸,触及蜘蛛时会灼伤它们。

4. 其他天然物质也可以有效地驱赶蜘蛛,比如干小苏打、柠檬汁或水和烟草混合溶液。

安全提示:不要将硅藻土涂抹在柜台、通风良好的区域或任何食物制备的地方。应该薄薄地涂抹并立即擦拭任何可见的残留物。始终阅读并遵循标签上的使用说明,尤其是如果家中有儿童或宠物的情况下。

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生活常識

怎么养宠物最省心又省钱?可以从这几个方面入手!

如果你是一只狗或猫的骄傲主人,以下是削减日常费用的一些简单方法。

1. 权衡宠物保险的成本和好处

宠物保险费用因地点、品种和覆盖范围而异。但根据北美宠物健康保险协会的说法,典型的保险费用约为狗狗每月50美元和猫猫每月30美元。

宠物保险计划不包括例行或预防性护理,如疫苗接种或洗牙。而且您必须自掏腰包花足够的钱来支付您的免赔额(通常约为500美元)。达到该金额后,您仍需支付剩余费用的一部分(根据您的保险覆盖范围在10%到30%之间)。

宠物保险是否值得购买?这看情况。根据2021年的一项Money分析,如果您的狗或猫没有既往病史或重大疾病,那么在正常的医疗生活中,索赔的机会是低的,即使是轻微的事故也可能不需要支付到免赔额的费用。根据美国宠物产品协会的一项调查,猫主人每年平均花费170美元至255美元用于兽医看诊、手术、疾病或紧急情况。对于狗来说,平均费用在285美元至460美元之间。因此,只有在您的宠物患上严重疾病或发生重大事故时,保险才有可能派上用场。

总之,宠物保险适合愿意为最坏情况买平安感的宠物主人。

如果您属于这一类别,请仔细阅读保险合同的条款。宠物保险政策附带许多排除和注意事项,有时可能要求您每次宠物患上新健康问题时都需要支付新的免赔额。许多政策还附带年度或终身限制,这意味着如果您的宠物患有非常昂贵的疾病,即使您的保险达到上限,您仍然需要承担一些费用。

2. 考虑切换到高免赔额的宠物保险计划

如果您找到合适的计划,宠物保险可以帮助降低兽医费用。对于大多数人来说,降低月度费用并保持对昂贵紧急情况的保护的最佳选择是高免赔额的计划。选择500美元的免赔额而不是200美元的免赔额可以使宠物主人每年节省数百美元的保费。

3. 通过“健康计划”避免健康问题

在宠物世界中,保险是被动的,通常在出现健康危机后才会生效。及时进行年度疫苗接种、检查和口腔清洁可以帮助预防以后需要更昂贵的治疗。

一些兽医提供了所谓的“健康计划 wellness plan”来进行此类常规护理。根据计划的不同,每月费用在30美元至50美元之间,所有您的常规兽医服务都将得到覆盖。这包括疫苗接种、预防保健,通常还包括营养咨询和口腔护理等内容。

这里的注意是,您可能需要四处寻找提供这种计划的动物医院。如果您注册了这个计划,您可能需要每年使用所有覆盖的服务,以回本。

另一个选择是在您所在地区寻找低成本的兽医诊所。这些服务通常由兽医学校或非营利组织提供,为低收入宠物主人提供折扣服务。

4. 寻找宠物食品优惠券和折扣

为您的狗或猫提供健康、高品质的宠物食品可以预防以后的医疗状况。优质宠物食品可能价格昂贵,但稍作研究将带来大幅折扣。

您可以在报纸插页中找到宠物食品优惠券,也可以在宠物食品品牌的网站上找到。Petco、Petsmart等大型连锁店提供订阅计划和客户忠诚计划,也值得一试。如果您的品牌(或宠物店)定期打折,计划在这些时候大量购买食品。如果您在线订购食品,考虑使用亚马逊或Chewy等交付订阅服务,以获得每月5%至10%的折扣。

您可以将品牌食品和零食替换为更便宜的通用版本,但在查看成分清单时一定要谨慎。尽量避免低品质的填充物,如玉米或肉类副产品。

在折扣商店如TJ Maxx或HomeGoods购买玩具、床铺、碗具和其他物品。如果您需要将狗送到日托中心,请购买一些打折的日包。

5. 比较多家供应商的宠物药品价格

与人类药品一样,宠物药品的价格并不标准化。四处寻找可以帮助您找到猫或狗的处方药的最佳价格。

一定要问问您的兽医是否有您的宠物所需药物的仿制药版本。还要检查通过兽医购买它的成本。他们可能可以批量购买并以折扣价给您。

也不要接受您得到的第一个价格。在兽医处获得估价后,查看当地的宠物商店和专业在线零售商,如1-800-PetMeds、Discount Pet Medicines或PetCareRx,进行比较。Costco和亚马逊,它们都提供大量宠物药品,也值得一看。如果有疑问,使用GoodRX等应用程序可以帮助您获得最佳的交易。

6. 在选择宠物保险政策之前了解赔付率是如何工作的

大多数宠物保险提供商的赔付率为70%到90%,这意味着您只需承担覆盖兽医费用的10%到30%。通常来说,赔付率越高,您在每月保费方面支付的费用就越多。如果您预计您的宠物将需要大量的医疗护理,高赔付率可以在长期内为您节省资金。但通常情况下,通过选择一个低保费、较低赔付率的保险,您可以节省更多。

7. 寻找省钱的宠物保险费用机会

在购买宠物保险之前,请检查您的雇主是否提供宠物保险,毕竟越来越多的公司提供它。一些汽车和租房保险公司允许您将宠物保险捆绑到您的保险中以获得折扣价格,而许多宠物保险公司本身也为军人、老年人和购买多只宠物计划的客户提供折扣。

宠物保险费用多少?

宠物保险费用因保险公司、您选择的免赔额和您拥有的宠物种类而异。您的宠物的健康、品种、年龄和性别也会影响您的支付金额,狗的保险通常在每月50美元到120美元之间,猫的保险在每月20美元到50美元之间。

为什么购买宠物保险?

宠物保险有助于减轻照顾狗或猫的自费费用。在严重的医疗状况下,兽医费用迅速累积,有时可能成千上万元。在这些情况下,宠物保险在您支付免赔额后开始生效,并通常会为您的账单提供70%到90%的报销。

守护爱宠的健康,美国评价最高的宠物保险公司

“小祖宗”生起病来也是花钱如流水,光是门诊费就几百美元没了,后续治疗费用更是不便宜!为了让主人们能更好地照顾好爱宠,承保宠物看病费用的宠物保险方案因应而生。以下几家宠物保险公司算是美国知名且评价高的保险公司,官方网站上就有很多不同的健康计划供选择,主人可以针对你家爱宠的状况 Q&A 之后给出报价,建议搜集多家报价进行比较后再决定购买。

因为不是每家宠物保险公司都有在全美50州服务提供保险,每个州都有不同的公司以及方案,主人们可以按照地图查找最适合自家宠物健康状况的宠物保险公司。

美国最受欢迎的宠物保险

1.Healthy Paws:最高人气且拥有最多好评的宠物保险公司,全美承保宠物超过50万只,仅提供意外+疾病宠物健康全险,一步到位。 按此前往官网询价 >>

2. Embrace:最佳宠物意外急救治疗承保,可单独购买意外险,提供免费宠物体检,投保两天后保单即可生效。 按此前往官网询价 >>

3. Figo:最贴心宠物保险计划,多种附加保单可选择,比如针灸和脊椎治疗,满足主人和宠物的特殊需求。 按此前往官网询价 >>

4. PetFirst:提供最全面的宠物保险计划,覆盖全美50个州,对狗狗猫猫的年龄没有上限限制,也不会限制品种,可加购体检、疫苗等预防性治疗计划。 按此前往官网询价 >>

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萌宠

当Uber变成你的赚钱的工具后,需要再额外买一份汽车保险吗?

几年前,想要从一个地方到另一个地方,除了自驾以外最快的方式就是打出租,但是时间是不可控的。直到Uber的出现改变了游戏规则,让这一切变得简单又方便。有了Uber,可以在你要求的时间范围内,只需几分钟就会有一辆车停在你家门口,接送你去任何地方。

现在有越来越多的人开始把Uber平台当成副业甚至是全职工作,尤其是兼职的情况下,确实很少能有这么灵活的工作了。只需要在自己想干活的时候接送乘客,就能把一些额外的钱放进口袋。这笔钱可以用来做很多事,包括存钱、偿还信用卡债务或是旅行。

如果你也有兴趣在Uber上开车,那你或许想要了解自己是否需要购买额外的汽车保险。虽然Uber是会在司机当班的时候为他们提供保险的,但你下班后却仍然需要一份单独的保险政策。

具体来说,Uber为司机们户会提供以下的事故险范围👇

人身伤害赔偿每人$50,000美元

- 每次事故人身伤害总赔偿金额$100,000美元

- 每次事故的财产损失赔偿金额$25,000美元

与此同时,如果你在接送乘客的路上发生事故,Uber还会提供$100万的第三方责任险。它还提供了综合险和碰撞险,所有如果你的车报废了是可以得到实际现金价值的赔偿,自付额为$2,500美元。

虽然给Uber开车的时候不一定要购买额外的汽车保险,但当你不上班的时候,还是需要一份个人保险的。就比如你周末去找朋友玩,然后发生了交通事故,那Uber的保险是不理赔的。此外,汽车保险公司也会询问你将如何使用自己的车,具体使用情况可以帮助确定费率。每天在家工作、很少开车的人要比天天开车通勤的人费率更低。

所以说,在向汽车保险公司透露自己是开Uber后,你可能会看到自己的保险费率因此而上升。

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公司提供的401(k)养老计划没你想的那么好!早日看清这三个缺点,早日开始其它更明智的投资计划

如果你在工作中有401(k)养老金帐户并且雇主提供了 match/资助,你应该投入足够的资金以获取完整的 match 额。一般 HR 可以解释 match 的运作方式,你需要投入多少资金才能获得最大化的资助,并如何注册以便从你的工资支票中扣除401(k)的贡献。

然而,一旦你充分利用了雇主提供的资助,你可能会决定将一部分资金放入其他税收优惠的养老金帐户。例如,你可以决定在券商公司开设传统IRA,或者选择Roth IRA。

但使用401(k)作为养老金并不是个完美的理财计划,以下为三个主要缺点 ⬇️

1. 你的401(k)投资选择很有限

你的雇主设立了你的401(k),你必须将资金存放在公司选择的计划管理员(plan administrator )那里。一旦你的资金在401(k)中,你必须从计划提供的投资选择中进行选择。不幸的是,你可能不会有太多选择。

通常,401(k)的选择包括,根据你距离退休的时间来调整资金投资目标日期基金( target date funds),或者允许你投资其它大型或小型公司的共同基金(mutual funds)。根据投资公司协会的数据,2021年,典型的401(k)计划为投资者提供了平均13种不同的股票基金选择。

仅能从一小部分基金中进行选择,是使用401(k)储蓄养老金的一个重大不利因素。如果你选择与券商公司或其他金融机构开设传统IRA或Roth IRA,你可以访问该机构允许交易的几乎所有投资类型。这包括成千上万的ETF、共同基金和债券,更不用说任何上市公司的股票。

因此,如果真的想靠投资储蓄养老金,你或许研究下找一家良好的券商公司,拓宽投资选择,在其中之一开设传统IRA或Roth IRA。

2. 取款可能使社会保障金课税

当你将资金放入401(k)时,你在退休时的提款将按照你的普通所得税率课税。许多人都知道这一点。然而,你可能不知道的是,提款可能会影响你的社会保障金的课税情况。

只要你的计算可课税收入低於单身纳税人25000美元或已婚联合纳税人32000美元,你的社会保障金就不受税收影响。一旦达到该门槛,根据你的实际收入高低,高达85%的社会保障金可能会变为课税收入。可计税收入并非所有收入,它包括一半的社会保障金、所有可课税收入以及一些不可课税的收入(如MUNI债券利息)。

社会保障金是否课税取决于你所有401(k)提款。但如果你将一些退休资金放入Roth IRA,该帐户的提款不计入你的可计税收入。因此,这有助于你帮助你避免课税。

3. 早期退休可能会有麻烦

通常规定,你不能在59岁半之前从401(k)中取款。虽然有一些有限的例外,但通常情况下,如果你在此之前从你的帐户中提款,你将面临10%的罚款。

如果你渴望非常早期退休,比如在50多岁,你将需要将一些退休金放入一个可随时取款而不需承担罚款的可计税券商帐户中。

基于所有这些原因,你可能需要认真考虑,是否仅使用401(k)来储蓄养老金。你可能还可以考虑其他帐户,如Roth IRA或黄金IRA,以帮助你为未来储蓄。

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这年头,赚钱的速度可以说远远跟不上通货膨胀的速度了!手里的钞票也只能眼睁睁看着被市场无情「稀释」💔 黄金及贵金属作为有形且保值的资产,在充满不确定性的今天,可以说是「抗通胀神器」,黄金 IRA 更是保守投资人为退休谋安稳的首选。由于黄金 IRA 需要有专门的托管人/公司担保,所以为大家筛选出在美国该领域比较知名的公司供参考。

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